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北京的閆先生最近碰到了堵心事。他母親要住院手術(shù),，須交1萬元押金,。由于這家醫(yī)院不能刷卡，閆先生不得不排隊(duì)從銀行把錢取出來,。等母子倆懷揣 
現(xiàn)金趕到醫(yī)院時(shí),，已是住院處的中午休息時(shí)間，他只好跟母親找家飯館邊吃邊等,。然而就在吃飯時(shí),，1萬元住院押金被偷了。

想來想去,，這件堵心事的源頭正是醫(yī)院不能刷卡,。時(shí)下，北京還有10%的三級(jí)醫(yī)院,、20%的二級(jí)醫(yī)院,、300家一級(jí)醫(yī)院和2600家社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)站無法刷卡交費(fèi),。在用卡方便、受理市場(chǎng)發(fā)達(dá)的北京尚有“空白”需要填補(bǔ),，其他中小城市乃至農(nóng)村地區(qū)的受理市場(chǎng)就更有待完善了,。

受理市場(chǎng)是為持卡人提供用卡服務(wù)的場(chǎng)所和渠道。近年來,，在中國(guó)銀聯(lián)和各家商業(yè)銀行的推動(dòng)下,，受理市場(chǎng)獲得了長(zhǎng)足發(fā)展。截至今年6月底,，境內(nèi)聯(lián)網(wǎng)商戶,、POS終端和ATM數(shù)量分別達(dá)到135萬戶、211萬臺(tái)和18萬臺(tái),，分別是中國(guó)銀聯(lián)成立前2001年的9倍,、9.7倍和4.7倍。然而,，與國(guó)內(nèi)18億張發(fā)卡量相比,，受理市場(chǎng)發(fā)展仍相對(duì)滯后；與國(guó)外受理市場(chǎng)相比更是差距不小,。資料顯示,，我國(guó)銀行卡特約商戶占具備受理?xiàng)l件的商戶比重僅為11.3%，而韓國(guó)已達(dá)90%,，美國(guó)更是接近100%,；我國(guó)聯(lián)網(wǎng)POS終端剛剛突破200萬臺(tái)，而韓國(guó)僅首爾一個(gè)城市在2006年底就已達(dá)到200萬臺(tái),；我國(guó)百萬人口ATM擁有量為120臺(tái),，遠(yuǎn)不及美國(guó)的1324臺(tái)、日本的1211臺(tái)和巴西的516臺(tái),。  

受理市場(chǎng)發(fā)展不足已成為制約我國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展的“瓶頸”,。而銀行卡產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，對(duì)于減少現(xiàn)金流通,、降低交易成本,、加強(qiáng)反洗錢、擴(kuò)大稅基等意義重大,。尤其在當(dāng)前,，銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展有利于刺激消費(fèi)、擴(kuò)大內(nèi)需,。刷卡消費(fèi)與現(xiàn)金消費(fèi)在心理上不同,，刷卡消費(fèi)時(shí)容易產(chǎn)生消費(fèi)沖動(dòng)，能把人們潛在或隨機(jī)性的消費(fèi)需求變成實(shí)際的消費(fèi)支出，特別是用信用卡消費(fèi)時(shí)更是如此,。信用卡消費(fèi)還相當(dāng)于增加了消費(fèi)信貸供給,，放大了居民的消費(fèi)能力。有研究表明,，銀行卡支付在一個(gè)國(guó)家消費(fèi)總支付中的比重每增加10%，能帶動(dòng)GDP增長(zhǎng)0.5%,。因此,，為了擴(kuò)內(nèi)需、保增長(zhǎng),，加快銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展,，必須盡快改變“重發(fā)卡，輕受理”的現(xiàn)狀,，將受理市場(chǎng)建設(shè)作為銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展的重點(diǎn),。

受理市場(chǎng)“短板”的存在，與起步較晚,、商業(yè)銀行重視不夠等有關(guān),，但更主要的，是與市場(chǎng)發(fā)展機(jī)制不完善有關(guān),。從收益分配機(jī)制看,，按照通行做法，在商戶交的手續(xù)費(fèi)中,，發(fā)卡銀行拿七成,，在受理市場(chǎng)上提供賬務(wù)處理、機(jī)具布放等服務(wù)的收單機(jī)構(gòu)拿二成,，中國(guó)銀聯(lián)等轉(zhuǎn)接組織拿一成,。與發(fā)卡相比，受理市場(chǎng)建設(shè)收益小,、投入成本高,，自然影響了各方建設(shè)受理市場(chǎng)的積極性。從競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制看,，目前一些收單機(jī)構(gòu)為爭(zhēng)搶優(yōu)質(zhì)商戶紛紛降低手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn),，有的甚至不計(jì)成本大打“價(jià)格戰(zhàn)”，使受理市場(chǎng)參與各方普遍處于虧損或微利的狀態(tài),，發(fā)展后勁不足,。再?gòu)慕K端投放機(jī)制看，國(guó)外多為商戶自行購(gòu)買終端機(jī)具,，而國(guó)內(nèi)實(shí)行的是各收單機(jī)構(gòu)購(gòu)買,、商戶免費(fèi)使用的終端投放模式。在這種情況下，由于多數(shù)中小商戶手續(xù)費(fèi)收入不足以彌補(bǔ)其終端機(jī)具的折舊與維護(hù)成本,，導(dǎo)致收單機(jī)構(gòu)發(fā)展中小商戶的動(dòng)力不大,。

加快發(fā)展受理市場(chǎng)，需要有的放矢,，逐步解決這些制度性問題,。不妨“政策傾斜”，借鑒國(guó)外經(jīng)驗(yàn),，推動(dòng)財(cái)稅部門出臺(tái)相關(guān)支持政策,，調(diào)動(dòng)各參與方的積極性；不妨“優(yōu)化模式”,，形成既能為商戶提供優(yōu)質(zhì)高效服務(wù),，又能促進(jìn)銀行卡產(chǎn)業(yè)健康有序發(fā)展的受理市場(chǎng)商業(yè)模式；還不妨“行業(yè)自律”,，促進(jìn)各收單機(jī)構(gòu)理性競(jìng)爭(zhēng),。 （田俊榮）

  來源：人民日?qǐng)?bào) 
 

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