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上半年上市銀行盈利明顯提升:業(yè)績(jī)平穩(wěn)增長(zhǎng) 收入結(jié)構(gòu)優(yōu)化

2017-09-08 16:58:52 來(lái)源:中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)

  上半年,,國(guó)內(nèi)宏觀經(jīng)濟(jì)表現(xiàn)強(qiáng)勁,,這為銀行業(yè)發(fā)展提供了良好的外部環(huán)境,不良貸款率普遍下降,,行業(yè)盈利水平明顯提升,。受市場(chǎng)利率上升,、美元加息、資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)優(yōu)化和成本控制等因素影響,,銀行業(yè)凈息差企穩(wěn)回升,。在中間業(yè)務(wù)方面,由于各銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)格不同,,差異十分明顯

  A股上市公司半年報(bào)業(yè)績(jī)披露已經(jīng)收官,。在宏觀經(jīng)濟(jì)穩(wěn)中向好的背景下,不少銀行撥備前利潤(rùn)增速有所回升,。上市銀行尤其是國(guó)有大行的收入結(jié)構(gòu)明顯優(yōu)化,,凈利息收入增速提升成為一大亮點(diǎn),在本外幣結(jié)算,、銀行卡等中間業(yè)務(wù)方面,,各個(gè)銀行表現(xiàn)則有所分化。

  盈利增速保持穩(wěn)定

  數(shù)據(jù)顯示,,A股銀行板塊上半年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入19598.18億元,,同比小幅下跌1.27%,但實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)7746億元,,同比增長(zhǎng)4.92%,。這顯示出,受益于撥備持續(xù)反哺等因素,,銀行凈利潤(rùn)增速快于營(yíng)收增速的態(tài)勢(shì)明顯,。

  從四大國(guó)有商業(yè)銀行來(lái)看,,工行、建行,、農(nóng)行,、中行上半年歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)分別為1529.95億元、1383.34億元,、1085.93億元,、1036.90億元,同比分別增長(zhǎng)1.85%,、3.69%,、3.28%、11.45%,,這一數(shù)據(jù)較去年顯著改善,。

  工商銀行董事長(zhǎng)易會(huì)滿表示,工行上半年撥備前利潤(rùn)增長(zhǎng)7.7%,,這是近幾年的較高水平,;凈利潤(rùn)增長(zhǎng)了近2%,比去年每個(gè)季度有所改善,,資產(chǎn)質(zhì)量也呈現(xiàn)趨好,、向穩(wěn)的大態(tài)勢(shì)。

  他表示,,宏觀經(jīng)濟(jì)的發(fā)展決定了金融的發(fā)展,,上半年我國(guó)經(jīng)濟(jì)增速好于預(yù)期,經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化,。經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)呈現(xiàn)底部企穩(wěn)并局部回暖向好態(tài)勢(shì),,這給我國(guó)銀行業(yè)的資產(chǎn)質(zhì)量改善、經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)穩(wěn)定增長(zhǎng),,提供了非常好的外部環(huán)境,。

  從股份制銀行來(lái)看,上半年招商銀行,、興業(yè)銀行,、浦發(fā)銀行等實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)分別為392.59億元、316.01億元,、281.65億元,,同比分別增長(zhǎng)11.43%、7.34%,、5.21%,,在所有股份制銀行中表現(xiàn)較為搶眼。

  民生證券分析師李鋒表示,,招商銀行的資產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)張和計(jì)提撥備是其上半年業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)的主要因素,,均對(duì)利潤(rùn)增長(zhǎng)貢獻(xiàn)較大,。

  此外,部分體量相對(duì)較小的城商行上半年業(yè)績(jī)?cè)鏊佥^快,。數(shù)據(jù)顯示,,貴陽(yáng)銀行、南京銀行,、寧波銀行,、吳江銀行4家銀行上半年凈利潤(rùn)同比增幅超過(guò)10%。作為農(nóng)商行的江陰銀行上半年凈利潤(rùn)為3.52億元,,同比下滑2.57%,成為銀行板塊唯一盈利下滑的上市銀行,。

  以上半年盈利增速同比高達(dá)23.26%的貴陽(yáng)銀行為例,,其半年報(bào)顯示,報(bào)告期內(nèi),,公司持續(xù)加強(qiáng)對(duì)地方經(jīng)濟(jì),、實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度,推進(jìn)大公司,、大零售,、大同業(yè)和大投行四大板塊的協(xié)同發(fā)展,不斷完善業(yè)務(wù)治理體系,,實(shí)現(xiàn)了較好的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī),。

  凈息差企穩(wěn)回升

  從收入結(jié)構(gòu)來(lái)看,銀行盈利大幅改善的主要原因是凈息差明顯回升,。平安證券分析師勵(lì)雅敏表示,,25家上市銀行上半年實(shí)現(xiàn)凈利息收入同比增速為0.9%,今年一季度則為-2.4%,,這是過(guò)去6個(gè)季度以來(lái)銀行凈利息收入同比首次回歸正增長(zhǎng),,其中國(guó)有大行的凈利息收入增長(zhǎng)較為突出。

  數(shù)據(jù)顯示,,上半年末,,國(guó)有大行的凈利息收入同比增速達(dá)到4.7%,較今年一季度提升了近3個(gè)百分點(diǎn),。以中國(guó)銀行為例,,上半年,該集團(tuán)實(shí)現(xiàn)利息凈收入1650.42億元,,同比增加101.84億元,,增長(zhǎng)6.58%。

  中國(guó)銀行董事長(zhǎng)陳四清表示,,今年以來(lái),,受市場(chǎng)利率上升,、美元加息、資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)優(yōu)化和成本控制等因素影響,,中國(guó)銀行凈息差企穩(wěn)回升,,逐季得到改善。

  勵(lì)雅敏也表示,,今年二季度國(guó)有大行息差企穩(wěn)回升主要得益于兩方面因素,,一是資產(chǎn)端收益率受整體利率中樞上移以及今年偏緊的流動(dòng)性環(huán)境影響,定價(jià)步入上行通道,;二是負(fù)債端成本依然上升,,但隨著市場(chǎng)資金的企穩(wěn)和小幅下行,整體幅度較一季度明顯改善,。

  相比于國(guó)有大行,,股份制銀行和城商行的息差收入則改善并不明顯。數(shù)據(jù)顯示,,上市股份制銀行與城商行雖然延續(xù)了今年一季度的負(fù)增長(zhǎng),,但幅度并未再度擴(kuò)大。上半年,,上市股份制銀行與城商行的凈利息收入分別同比下滑7.0%和4.0%,,今年一季度則分別下滑7.8%和3.4%,負(fù)債端同業(yè)負(fù)債成本快速上行的沖擊有所消退,。

  勵(lì)雅敏認(rèn)為,,銀行資產(chǎn)端收益率的上行仍將延續(xù),負(fù)債端結(jié)構(gòu)調(diào)整壓力對(duì)于部分中小銀行依然存在,,但沖擊幅度好于上半年,。

  中間收入業(yè)績(jī)分化

  上半年,在全行業(yè)營(yíng)收增速放緩,、凈利潤(rùn)保持平穩(wěn)增長(zhǎng)之際,,不同銀行的手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入同比增速差異較大。少數(shù)中間收入基數(shù)較低的中小銀行維持著較快增速,,多數(shù)銀行僅實(shí)現(xiàn)同比微幅正增長(zhǎng)甚或同比下降,。

  比如,中國(guó)銀行上半年實(shí)現(xiàn)非利息收入831.94億元,,同比減少238.43億元,,下降22.28%。其中,,手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入491.87億元,,小幅增長(zhǎng)2.84%;其他非利息收入340.07億元,大幅下降42.57%,。農(nóng)業(yè)銀行半年報(bào)顯示,,上半年該行實(shí)現(xiàn)手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入424.65億元,同比減少86.43億元,,下降16.9%,,主要是由于代理業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)以及結(jié)算與清算手續(xù)費(fèi)收入減少。

  國(guó)泰君安分析師邱冠華表示,,上市銀行的代理類,、顧問(wèn)咨詢類、理財(cái)類業(yè)務(wù)中收同比降幅較明顯,。尤其是代理類業(yè)務(wù),,上市銀行這塊收入普遍同比下滑,主要因?yàn)榻衲晟习肽曩Y本市場(chǎng),、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)開(kāi)展方面的環(huán)境發(fā)生較大變化,。在理財(cái)業(yè)務(wù)方面,主要因?yàn)榻鹑谌ジ軛U推進(jìn)收縮了同業(yè)理財(cái)規(guī)模,,導(dǎo)致表外理財(cái)總規(guī)模出現(xiàn)階段性下滑。

  不過(guò),,也有部分銀行發(fā)力其他相關(guān)業(yè)務(wù),,非利息收入同比實(shí)現(xiàn)增長(zhǎng)。光大銀行上半年實(shí)現(xiàn)手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入159.92億元,,同比增長(zhǎng)20.94億元,,增幅15.07%;手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入在營(yíng)業(yè)收入中占比34.52%,,同比上升4.93個(gè)百分點(diǎn),。該行表示,信用卡業(yè)務(wù)表現(xiàn)突出,,中收同比增長(zhǎng)47.61%,;投資銀行、貿(mào)易金融業(yè)務(wù)收入也實(shí)現(xiàn)較快增長(zhǎng),。

  此外,,平安銀行通過(guò)移動(dòng)化、互聯(lián)網(wǎng)化手段,,加速零售轉(zhuǎn)型,,提升營(yíng)銷與盈利能力。上半年,,零售營(yíng)業(yè)收入與利潤(rùn)高速增長(zhǎng),,存貸款增速領(lǐng)先同業(yè)。其中,信用卡,、消費(fèi)金融,、汽車金融三大業(yè)務(wù)尖兵作用凸顯,綜拓渠道貢獻(xiàn)持續(xù)提升,。上半年,,該行零售業(yè)務(wù)營(yíng)業(yè)收入占比達(dá)到40%、利潤(rùn)總額占比達(dá)64%,。(經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)·中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者 何川)


     

責(zé)任編輯:姚建

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