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　　基本案情：梁某,，男,，1976年出生，2015年12月退伍回原籍江蘇省某某縣自主擇業(yè),。2017年郵政銀行某某縣支行報(bào)案稱,，2015年8月20日,，梁某申請(qǐng)辦理信用卡,，額度為10萬元。2016年4月15日梁某最后一次還款后,，開始多次消費(fèi)，始終無還款跡象,，經(jīng)銀行工作人員多次催收,，至今不予還款,。后梁某為逃避銀行催收,，更換了自己的聯(lián)系方式，且未向銀行部門申報(bào),，致使銀行無法聯(lián)系,。目前梁某郵政銀行信用卡共欠款9.8萬余元。經(jīng)查,，梁某在工商銀行,、郵政銀行、中國(guó)銀行,、農(nóng)業(yè)銀行都辦理過信用卡,，其名下5張信用卡均有欠款未還，5張信用卡扣除利息,、手續(xù)費(fèi)等費(fèi)用后共欠本金17.8萬余元,。梁某被抓獲歸案后供述其透支資金有15萬元用于和朋友張某投資，后投資失敗無法償還,。本案中梁某的行為如何定性,？筆者認(rèn)為，梁某的行為構(gòu)成信用卡詐騙罪,，惡意透支數(shù)額為17.8萬元,，數(shù)額巨大。

　　理由如下：第一,，惡意透支的主體僅限于持卡人,，其他以非法方法取得信用卡的行為人，如使用虛假的身份證件騙領(lǐng)信用卡,、盜竊,、騙取他人行用卡、冒用他人信用卡等不屬于本款規(guī)定的持卡人,。本案中梁某是以自己的真實(shí)身份證件及其他相關(guān)證明材料申請(qǐng)的信用卡,，并有其原工作單位開具的證明，屬于刑法規(guī)定的持卡人,，符合惡意透支的行為主體,。

　　第二，梁某以非法占有為目的的認(rèn)定,。本案中認(rèn)定梁某以非法占有為目的主要有以下理由：一是,，偵查人員訊問梁某時(shí)其辯稱透支的錢用于和朋友張某投資門窗生意了,，因經(jīng)營(yíng)不善無法償還。其供述共支付張某40萬元現(xiàn)金,，并于2016年3月至4月,，將郵政銀行、中國(guó)銀行兩張信用卡交給張某,，由張某透支15萬元,。但是梁某支付張某55萬元并無任何憑據(jù)，既未讓張某出具收據(jù),，對(duì)他二人投資經(jīng)營(yíng)的場(chǎng)所也不知具體位置,，且梁某也不能提供張某的身份信息，只說是其老鄉(xiāng),，其他情況一概不知,，偵查人員無法查找到張某。經(jīng)調(diào)取梁某的信用卡消費(fèi)明細(xì),，在其供述的時(shí)間段內(nèi),，梁某信用卡并沒有新增的欠款，因此可以認(rèn)定梁某透支款并非如其供述絕大部分用于投資經(jīng)營(yíng),。另外,，梁某與張某合伙經(jīng)營(yíng)沒有進(jìn)行工商登記，沒有營(yíng)業(yè)執(zhí)照,，也不屬于《指引》規(guī)定的合法經(jīng)營(yíng),。因此，梁某不屬于《指引》規(guī)定的“行為人取得資金后,，絕大部分用于合法經(jīng)營(yíng),，到期不能還款主要由于經(jīng)營(yíng)不善、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等原因造成的,，不應(yīng)認(rèn)定為‘以非法占有為目的’”的情形,。二是，梁某于2016年4月最后一次消費(fèi)后未按時(shí)還款,，發(fā)卡銀行對(duì)其多次電話,、上門催收，2016年6月梁某更換電話號(hào)碼,，致使銀行無法聯(lián)系,。最高人民法院、最高人民檢察院《關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》第六條規(guī)定了以非法占有為目的六種情形,。梁某的行為屬于第三種情形：透支后逃匿,、改變聯(lián)系方式，逃避銀行催收的,。

　　《指引》中規(guī)定,，行為人在連續(xù)透支消費(fèi)后,，不能按期還款，通過變更聯(lián)系方式,、住址等行為逃避銀行催收的,，可推定其“以非法占有為目的”。梁某透支后,，改變聯(lián)系方式,，且其于2015年12月退伍自主擇業(yè)，在銀行申領(lǐng)信用卡時(shí)的工作單位,、住址均已變化,，發(fā)卡銀行通過其原工作單位及保證人均無法聯(lián)系梁某,，因此可推定梁某“以非法占有為目的”,。

　　第三、梁某惡意透支數(shù)額的認(rèn)定,?！督忉尅返诹鶙l規(guī)定，惡意透支的數(shù)額,，是指在第一款規(guī)定的條件下持卡人拒不歸還的數(shù)額或者尚未歸還的數(shù)額,。不包括復(fù)利、滯納金,、手續(xù)費(fèi)等發(fā)卡銀行收取的費(fèi)用,。本案中梁某郵政銀行、中國(guó)銀行透支數(shù)額并非如其供述用于投資經(jīng)營(yíng),，應(yīng)當(dāng)計(jì)入惡意透支數(shù)額,，扣除手續(xù)費(fèi)、利息等費(fèi)用后,，梁某惡意透支的本金數(shù)額應(yīng)為17.8萬元,。《解釋》第六條規(guī)定,，惡意透支數(shù)額在10萬元以上不滿100萬元的,，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第196條規(guī)定的“數(shù)額巨大”，其法定刑為五年以上十年以下有期徒刑,，并處五萬元以上五十萬元以下罰金,。故應(yīng)對(duì)梁某以信用卡詐騙罪追究刑事責(zé)任，并在“數(shù)額巨大”幅度內(nèi)量刑,。（作者單位：蒲縣人民檢察院)