臨汾新聞網(wǎng)訊 低利息,、無抵押,、秒到賬……看似簡單的貸款條件,背后卻是滿滿的套路,,短時間內就能讓借款人的債務滾雪球式的翻幾十倍,導致借款人無力承擔,,甚至釀成悲劇……在生活中,,如何防范此類貸款風險,遭遇“套路貸”又該怎么辦?日前,,記者向有關部門了解了相關法律知識,,為大家答疑解惑。
什么是“套路貸”
所謂套路,,本身就是規(guī)避合法性審查的非法手段,。套路放貸行為通過變造填空式借據(jù)、制造走賬流水,、轉貸平賬,、假借現(xiàn)金給付、虛構債權人,、假借他人收款收息,、惡意制造違約事實、收取高額費用,、預收利息保證金等手段,,制造證據(jù)鏈閉環(huán),虛增債務金額,,規(guī)避對虛假訴訟和違法高息的司法審查,,以謀求不當高額利益?!疤茁焚J”屬于披著合法馬甲的放貸,,他們熟諳相關法律規(guī)定,,對法條內容、法院訴訟流程,、審查范圍和重點都做了研究,,借款合同、借據(jù),、轉賬流水等該有的都有,,將借款包裝“合法化”,形式上滿足法律對事實審查和舉證責任的認定標準,,形成放貸套路,,成為債務人“無法勝訴”的噩夢。
近日,,最高人民法院下發(fā)《關于依法妥善審理民間借貸案件的通知》,,強調了對民間借貸行為與“套路貸”詐騙等犯罪行為的區(qū)分,并要求嚴守法定利率紅線,,為打擊“套路貸”提供了法律依據(jù),。
“套路貸”主要特點
1.放貸團伙取得借款人信任,與借款人簽訂空白合同,,但該合同又以種種理由不給事主,。
2.放貸團伙向借款人賬戶轉賬,這樣就在銀行有了流水,。隨后,,嫌疑人利用借款人急需現(xiàn)金的心態(tài),以“需先交付保證金,、利息,、手續(xù)費給公司做賬”為借口,誘騙借款人再將剛剛收到的實際借款額的大部分資金取現(xiàn),,返還給放貸團伙,。
3.放貸團伙單方面違約,再也不向借款人放款,,而且要求借款人馬上還款,。
4.一旦借款人還不起債,放貸團伙就開始給借款人介紹新的放貸人,。實際上,,這些放貸人大都屬于同一個犯罪團伙。
5.等到借款人的債務差不多達到其自有房產(chǎn)的價格,,便開始使用到家里潑油漆,、到家屬單位拉橫幅、發(fā)威脅短信等軟硬暴力,要求借款人還款,。如果借款人實在還不起,放貸團伙憑借合同,、銀行流水等“證據(jù)”,,進而會訴諸法院。
遇到類似情況立即報警
1.以“迅速放款”為誘餌吸引借款人,,隨后以行規(guī)為由,,哄騙借款人簽下高于所借款項一倍甚至數(shù)倍的欠條。比如借10萬元,,欠條寫的卻是20萬元,。此時騙子最常見的話術是“不會真讓你還這么多,按期還就沒事”,。
2.制造逾期陷阱,。當還款日期臨近,借貸公司不主動提醒借款人逾期,,甚至以電話故障,、系統(tǒng)維護為名導致借款人無法還款。然后,,這些公司就以違約為名收取高額滯納金,、手續(xù)費。
3.層層“平賬”,。放貸人哄騙借款人前往銀行轉賬取款并拿走現(xiàn)金,,留下銀行流水作為證據(jù)。比如,,放貸人通過銀行轉賬給借款人20萬元,,接著讓借款人取出,然后拿走其中的10萬元,,最后借款人實際到手的錢只有10萬元,,但是銀行流水卻顯示有20萬元。
4.以“違約金”“保證金”“中介費”“服務費”“行業(yè)規(guī)矩”等各種名義騙取被害人簽訂虛高借款合同,、陰陽借款合同,、房產(chǎn)抵押合同等明顯不利于被害人的各類合同。玩文字游戲制造各種陷阱,,致使借款人違約,,從而非法占有借款人財產(chǎn)。
5.與被害人進行相關口頭約定,,制造資金給付憑證或證據(jù),,制造各種借口單方面認定被害人“違約”并要求“償還”虛高借款,在被害人無力“償還”的情況下,,進而通過討債或者利用其制造的明顯不利于被害人的證據(jù)向法院提起民事訴訟等各種手段向被害人或其近親屬施壓,,以實現(xiàn)侵占被害人或其近親屬合法財產(chǎn)的目的,。
6.通過暴力手段,或者所謂的“談判”“協(xié)商”“調解”以及滋擾,、糾纏,、哄鬧、聚眾造勢等使被害人產(chǎn)生心理恐懼或心理強制等“軟暴力”手段索取非法債務,。
此外,,明知他人實施“套路貸”犯罪的,協(xié)助制造銀行走賬記錄的;協(xié)助辦理司法公證的;提供資金,、場所,、交通等幫助的;協(xié)助以虛假事實提起民事訴訟的;非法獲取、出售,、提供公民個人信息的;幫助轉移犯罪所得及其產(chǎn)生收益,,套現(xiàn)、取現(xiàn)的;以共同犯罪論處,。
記者 白潔
責任編輯: 吉政