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 小銀行做出大文章

曲沃新田村鎮(zhèn)銀行服務(wù)“三農(nóng)”小微顯實(shí)效

2015-12-23 13:20:10 來源:臨汾新聞網(wǎng)

    臨汾新聞網(wǎng)訊(通訊員 張舒婷)曲沃新田村鎮(zhèn)銀行作為曲沃縣首家村鎮(zhèn)銀行,,自2015年5月7日開業(yè)以來,,在發(fā)起行——侯馬農(nóng)商銀行的引導(dǎo)和支持下,,堅(jiān)持以客戶為中心,,以市場(chǎng)為導(dǎo)向,,服務(wù)“三農(nóng)”,,扶助小微的市場(chǎng)定位,,奉行立足本土,,扎根曲沃的經(jīng)營(yíng)方針,,積極履行社會(huì)責(zé)任,,大力發(fā)展普惠金融,充分發(fā)揮市場(chǎng)貼的近,、貸款發(fā)放快的優(yōu)勢(shì),,在支持曲沃縣“三農(nóng)”及小微企業(yè)發(fā)展上取得了較好的成績(jī)。截止11月底,,該行各項(xiàng)貸款余額已達(dá)10524.7萬元,,實(shí)現(xiàn)累計(jì)投放13480.98萬元,,有力的支持了曲沃縣“三農(nóng)”及小微企業(yè)發(fā)展。
    一,、優(yōu)化服務(wù)流程,,提升辦貸質(zhì)效。
    在“風(fēng)險(xiǎn)可控,、簡(jiǎn)便快捷”思想的指引下,,該行大力推進(jìn)“陽(yáng)光快貸”,優(yōu)化信貸業(yè)務(wù)流程,,精簡(jiǎn)辦貸手續(xù),,提升服務(wù)的質(zhì)量與效率。首先,,對(duì)傳統(tǒng)的辦貸流程進(jìn)行優(yōu)化整合,,設(shè)受理、調(diào)查,、貸審會(huì),、審查、錄入及信貸會(huì)計(jì)六個(gè)貸款發(fā)放崗位,,有效實(shí)現(xiàn)三個(gè)分離:即調(diào)查與受理的分離,,受理與審查的分離,審查與審批的分離,,使各崗位工作更加透明,,職責(zé)更加明確,流程更加順暢,;其次,,將受理崗、審查崗設(shè)于營(yíng)業(yè)大廳,,充分體現(xiàn)信貸投放的透明度,,保證業(yè)務(wù)在“陽(yáng)光”下運(yùn)行;第三,,將貸審會(huì)前置,,在客戶經(jīng)理調(diào)查的基礎(chǔ)上召開貸審會(huì),視貸審會(huì)決議情況再開始集客戶資料,,減少客戶不必要的資料提供,,使得客戶貸款“填一次單、跑一趟腿”,,就可以承貸成功,,極大的縮短了放貸時(shí)間。目前,,在條件符合,,手續(xù)齊全的情況下,,從申請(qǐng)到資金到賬,僅需3天時(shí)間,,真正做到透明,、便捷、高效,。 
今年,,曲沃縣出現(xiàn)了55年來最嚴(yán)重的干旱,面臨干旱持續(xù)發(fā)展的嚴(yán)峻形勢(shì),,該行制定了應(yīng)急預(yù)案,,對(duì)抗旱所需信貸資金開辟了信貸授信綠色通道,不誤農(nóng)時(shí)將抗旱資金及時(shí)發(fā)放到農(nóng)民手中,。里村鎮(zhèn)中立村的村民急需貸款購(gòu)買抗旱設(shè)施澆灌干旱的玉米,,該行在得知這一情況后,隨即派客戶經(jīng)理到該村進(jìn)行調(diào)查,,僅用時(shí)一天就辦貸成功,,確保了抗旱資金的及時(shí)到位。
    二,、創(chuàng)新金融產(chǎn)品,,降低融資成本。
    為更好的解決“三農(nóng)”及小微企業(yè)融資成本偏高這一問題,,曲沃新田村鎮(zhèn)銀行在發(fā)起行的指導(dǎo)下,,結(jié)合當(dāng)?shù)亍叭r(nóng)”及小微企業(yè)特點(diǎn),推出了“商戶一折通”,、“企業(yè)法人經(jīng)營(yíng)貸”及“農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸”等特色信貸產(chǎn)品,,所有產(chǎn)品在貸款額度和期限內(nèi),隨用隨取,,隨有隨還,循環(huán)使用,,使客戶能根據(jù)自身經(jīng)營(yíng)狀況,,靈活選擇還款方式。由于可以提前還款,,客戶貸款后,,在資金富余時(shí)可以隨時(shí)提前還款減少利息支出,對(duì)于提前還款部分,,只按資金實(shí)際使用額度和天數(shù)計(jì)收利息,,如有所需,在授信額度內(nèi)將不再進(jìn)行審批,,可以直接使用,。有效降低了融資成本,。
某企業(yè)貸款60萬元,貸款日期為2015年6月30日,,期限1年,,按照傳統(tǒng)的信貸產(chǎn)品,截止到11月21日需支付利息36378元,,但在同等條件下,,使用“企業(yè)法人經(jīng)營(yíng)貸”,循環(huán)使用,,僅支付了19780元利息,,與傳統(tǒng)方式相較節(jié)省了16598元,綜合月利率僅為7.00‰,,大大降低了利息的支付,。   
    三、依托資源優(yōu)勢(shì),,多渠道促融資,。
    “三農(nóng)”及小微企業(yè)由于先天不足,一般都缺乏合格的“硬信息”,,如財(cái)務(wù)報(bào)表,、銀行流水等,而他們與客戶的交易狀況,、信用狀況等“軟信息”,,也難以直接獲得,致使銀行無法及時(shí)全面了解到他們的真實(shí)經(jīng)營(yíng)狀況,;另一方面“三農(nóng)”及小微企業(yè)信息化建設(shè)相對(duì)滯后,,人員素質(zhì)相對(duì)較低,對(duì)銀行的金融產(chǎn)品缺乏足夠的了解,,這種情況就造成了“三農(nóng)”及小微企業(yè)與銀行之間信息不對(duì)稱,,使其獲得授信的可能性大大降低。
    針對(duì)這一現(xiàn)狀,,該行首先提出了“三品三表”這種有針對(duì)性的授信方式,,即在信貸調(diào)查中注重對(duì)客戶人品、產(chǎn)品和押品的考察,,關(guān)注財(cái)務(wù)報(bào)表,,但更看重電表、水表和稅表,;第二充分利用“本土化”優(yōu)勢(shì),,推行金融服務(wù)聯(lián)絡(luò)員制度,在各鄉(xiāng)鎮(zhèn)選聘品行端、威望高,、群眾基礎(chǔ)較好,,且具有一定金融知識(shí)的人作為金融服務(wù)聯(lián)絡(luò)員,為本區(qū)信貸投放先行提出初步意見,;第三與農(nóng)委,、中小企業(yè)局、工商局等政府職能部門合作,,依托大數(shù)據(jù),,實(shí)現(xiàn)批量獲客,對(duì)“三農(nóng)”及小微企業(yè)的狀況及時(shí)進(jìn)行了解,,有效增加了“三農(nóng)”及小微企業(yè)獲得授信的可能性,。
對(duì)于資信情況較好而資金需求又超過該行自身授信能力的客戶,該行不是簡(jiǎn)單的一個(gè)“不能貸”將客戶拒之門外,,而是依托自身資源,,利用與發(fā)起行的優(yōu)勢(shì),積極搭建信息溝通橋梁,,提供融資便利,,積極探索銀企合作新模式。
    盛格特,,位于曲沃縣,,是山西省首家集太陽(yáng)能產(chǎn)品的研究、開發(fā),、設(shè)計(jì),、生產(chǎn)、營(yíng)銷為一體的高科技民營(yíng)企業(yè),,經(jīng)營(yíng)情況穩(wěn)健,,且發(fā)展前景良好,因業(yè)務(wù)規(guī)模拓展,,需貸款3000萬元,,而曲沃新田村鎮(zhèn)銀行規(guī)模較小,難以滿足貸款需求,。但該行不是簡(jiǎn)單的“不能貸”,,而是充分利用自身資源優(yōu)勢(shì),多方聯(lián)系,,向有意向的銀行提交了收集好的企業(yè)資料,由直接為企業(yè)融資變?yōu)殚g接為企業(yè)融資,,換了方式解決了企業(yè)融資難,,實(shí)現(xiàn)了銀企互信互贏和長(zhǎng)效發(fā)展。據(jù)悉,,盛格特已與某銀行簽訂了貸款意向,。
    四,、搭建溝通橋梁,豐富服務(wù)內(nèi)容,。
    銀行作為企業(yè)融資的媒介,服務(wù)著各行各業(yè)的客戶,他們不放棄一切可能的機(jī)會(huì),,為企業(yè)服務(wù),,贏得了客戶的好評(píng)。
    曲沃水文化源遠(yuǎn)流長(zhǎng),,《詩(shī)經(jīng)·爾雅》中有記載,,“有沃泉懸出,九曲而入澮,、汾,,取其曲、取其沃,,故名曲沃”,。依托這一得天獨(dú)厚的自然優(yōu)勢(shì),近年來,,曲沃縣桶裝水行業(yè)發(fā)展迅速,。白水山泉與景明山泉作為曲沃縣桶裝純凈水行業(yè)的兩大龍頭企業(yè),是名副其實(shí)的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手,,他們面和心不合,,不相往來,兩企業(yè)在市場(chǎng)營(yíng)銷中,,均互持有對(duì)方的水桶,,形成大量資金占用,即使將對(duì)方的水桶變?yōu)樽杂?,還可能涉及到標(biāo)識(shí)的更換,,也增大了運(yùn)營(yíng)成本。
    曲沃新田村鎮(zhèn)銀行在得知這一情況后,,多次邀請(qǐng)白水山泉與景明山泉負(fù)責(zé)人,,召開座談會(huì)。并提出了兩條建議:一是進(jìn)行純凈水桶互換,;二是共同合作,,宣傳水文化。
    如今,,景明,、白水已正式達(dá)成合作,實(shí)現(xiàn)純凈水桶串換3萬余個(gè),減少資金占用80余萬元,,并以曲沃水文化為重點(diǎn)共同開展了多項(xiàng)宣傳,,取得了良好效果。
    五,、深入田間地頭,,幫助農(nóng)民解憂。
    八月份,,正是水果成熟的季節(jié),,為拉近與農(nóng)民的距離,近距離了解村情民意,,該行專門成立了助農(nóng)服務(wù)隊(duì),。每天凌晨五點(diǎn)多,當(dāng)城里的人們還在夢(mèng)鄉(xiāng)之中,,新田村鎮(zhèn)銀行人的身影就已經(jīng)出現(xiàn)在田間地頭,。
史村鎮(zhèn)衛(wèi)村村民劉大爺子女均在外打工,三畝多葡萄的采摘,、分揀,、裝箱對(duì)年過六旬的劉大爺與其老伴來說難度很大。該行的在得知情況后,,立即帶領(lǐng)助農(nóng)服務(wù)隊(duì)趕去幫忙,。葡萄園里,服務(wù)隊(duì)人員分工明確,,配合密切,,不到一天,劉大爺家葡萄園的首批采摘工作就全部完成,。如今,,劉大爺已經(jīng)成為了該行的忠實(shí)“粉絲”。
    這只是曲沃新田村鎮(zhèn)銀行助農(nóng)服務(wù)隊(duì)服務(wù)“三農(nóng)”的一個(gè)小小縮影,。僅8月份,,助農(nóng)服務(wù)隊(duì)就幫助果農(nóng)60余戶,共計(jì)300多人次,。
    這就是曲沃新田村鎮(zhèn)銀行的精神,,不“花拳繡腿”,切實(shí)把為“三農(nóng)”服務(wù)落到實(shí)處,,做到細(xì)處,,用實(shí)際行動(dòng)詮釋 “幫民困、解民憂”的服務(wù)精神,。
曲沃新田村鎮(zhèn)銀行在未來將繼續(xù)堅(jiān)持服務(wù)“三農(nóng)”,,扶助小微的市場(chǎng)定位,,不斷加大對(duì)“三農(nóng)”及小微企業(yè)金融支持力度,積極創(chuàng)新產(chǎn)品種類,,優(yōu)化信貸流程,為“三農(nóng)”及廣大小微企業(yè)提供更加優(yōu)質(zhì)高效的服務(wù),,形成具有特色,、切合實(shí)際、行之有效的金融服務(wù)體系,,努力把曲沃新田村鎮(zhèn)銀行打造成為曲沃縣小微企業(yè)的伙伴銀行,!農(nóng)民朋友的貼心銀行!首選銀行,!

     

責(zé)任編輯:王曉娜

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