漫畫牛力
66個(gè)縣開展了中小微企業(yè)創(chuàng)新融資模式,;我省搭建政企銀融資平臺(tái),累計(jì)為中小微企業(yè)發(fā)放貸款47.6億元……日前,,省財(cái)政廳發(fā)布《中小微企業(yè)融資模式創(chuàng)新工作調(diào)研報(bào)告》,,對(duì)全省創(chuàng)新融資模式開展情況進(jìn)行了解讀,。
在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)現(xiàn)實(shí)中,,常出現(xiàn)這樣的現(xiàn)象:中小微企業(yè)因經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)無人擔(dān)保,,銀行不敢貿(mào)然放貸,,而且中小微企業(yè)基數(shù)龐大,,財(cái)政資金補(bǔ)貼總是杯水車薪,、捉襟見肘?!罢筱y”融資模式,,通過杠桿效應(yīng)做大了“蛋糕”,有效降低了中小微企業(yè)的融資成本,,為地方政府解決小微企業(yè)融資難問題提供了一條出路,。
中小微企業(yè)“喊渴”“政企銀”“解渴”
“之前碰到大單子不敢接,錯(cuò)過了很多發(fā)展機(jī)會(huì),?!?月30日,省城一家公司負(fù)責(zé)人張強(qiáng)向記者訴苦,,去年公司陷入了資金回收緩慢,、流動(dòng)資金需求量大的窘境,,企業(yè)只能放慢步伐,看看能不能熬過資金“寒冬”,。正在煩惱之時(shí),,“政企銀”融資平臺(tái)向他們伸出了“橄欖枝”,為公司解決了擔(dān)保貸款,,破解了企業(yè)“成長中的煩惱”,。
近年來,我省中小微企業(yè)如雨后春筍般發(fā)展迅猛,,但發(fā)展中普遍資金短缺,,許多項(xiàng)目“嗷嗷待哺”,融資難的問題成為制約其快速發(fā)展的主要瓶頸,。
去年,省財(cái)政廳針對(duì)因中小微企業(yè)抵押質(zhì)押物少,、信用等級(jí)不足等難以融資的問題,,積極籌措資金,支持市縣兩級(jí)政府與銀行合作,,搭建政企銀融資平臺(tái),,通過政府注入一定比例的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金,為企業(yè)增信,,降低銀行貸款門檻,,撬動(dòng)銀行按不低于政府投入資金的10倍,對(duì)符合條件的中小微企業(yè)進(jìn)行低息貸款,,緩解中小微企業(yè)融資困難,。
事實(shí)上,全省創(chuàng)新融資模式工作開始于2012年,。
當(dāng)時(shí),,晉城市沁水縣通過與建設(shè)銀行合作,采取政企銀合作模式,,政府出資2000萬元作為風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金,,設(shè)立助保金專戶,銀行按1:10的比例給予最高不超過2億元的助保金貸款額度,,實(shí)現(xiàn)了銀行對(duì)中小微企業(yè)無抵押,、無擔(dān)保、低利率的優(yōu)惠貸款,,有效緩解了部門企業(yè)貸款難的困境,。沁水縣試水成功,促進(jìn)了這種建立在政企銀合作基礎(chǔ)上的中小微企業(yè)融資創(chuàng)新模式在全省的復(fù)制和推廣,。
目前,,全省已有66個(gè)縣開展了中小微企業(yè)創(chuàng)新融資模式工作,,太原市率先在市級(jí)建立了政企銀合作平臺(tái)。
6億元撬動(dòng)貸款47.6億元財(cái)政資金放大7.9倍
截至目前,,全省省市縣三級(jí)政府共投入資金60185萬元,,累計(jì)為上千戶中小微企業(yè)發(fā)放助保金貸款47.6億元,財(cái)政資金放大7.9倍,,財(cái)政資金杠桿效應(yīng)明顯,。
根據(jù)省財(cái)政廳日前發(fā)布的《中小微企業(yè)融資模式創(chuàng)新工作調(diào)研報(bào)告》,2014年省財(cái)政下達(dá)2億元獎(jiǎng)補(bǔ)資金,,對(duì)已經(jīng)開展中小微企業(yè)融資模式創(chuàng)新工作的全省46個(gè)縣區(qū)和太原市市本級(jí)注入補(bǔ)助資金,,撬動(dòng)銀行為中小微企業(yè)發(fā)放貸款13.2億元,財(cái)政資金放大了6.6倍,;今年,,省財(cái)政下達(dá)1.94億元獎(jiǎng)補(bǔ)資金,目前,,全省11個(gè)市已有晉城市,、陽泉市、忻州市,、呂梁市,、晉中市5個(gè)市將資金落實(shí)到縣(區(qū))?!耙酝c(diǎn)對(duì)點(diǎn)支持企業(yè)財(cái)政每戶補(bǔ)貼50萬元,,僅能體現(xiàn)政府的支持意愿,與企業(yè)發(fā)展所需資金相比仍是杯水車薪,?!笔∝?cái)政廳相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹,現(xiàn)在轉(zhuǎn)變成對(duì)企業(yè)的貸款500萬元,,對(duì)解決企業(yè)發(fā)展所需資金難題將起到根本性作用,,緩解政府投入不足與支持中小企業(yè)發(fā)展的矛盾,財(cái)政資金支持企業(yè)效果明顯,。另外,,財(cái)政資金作為風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金可以滾動(dòng)使用,持續(xù)發(fā)揮作用,,改變了以往一次性投入,、不能重復(fù)使用的缺陷。
政府增信融資成本降低一半以上
談及公司的融資成本時(shí),,作為公司負(fù)責(zé)人,,張強(qiáng)的話匣子一下子打開了?!捌髽I(yè)發(fā)展所付出的成本是巨大的,,以前遇到緊急情況時(shí),,甚至不得不向民間借貸,利息高至3至5分,?!睆垙?qiáng)按捺不住喜悅的心情,向記者介紹,,去年年末,,公司從正規(guī)銀行渠道貸到了第一筆資金,用于企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展,。今年是忙碌的一年,、豐收的一年,業(yè)務(wù)量增長25%以上肯定是沒有問題的,。
怎樣節(jié)約融資成本,,并能通過銀行等正規(guī)渠道融資,是像張強(qiáng)一樣千萬小微企業(yè)主思量的事情,。
據(jù)了解,,全省中小企業(yè)融資成本普遍在18%以上,小微企業(yè)更是高達(dá)20%以上,,而中小微企業(yè)融資模式創(chuàng)新要求年利率最高不超過8.4%,,較目前企業(yè)普遍融資成本降低一半以上,?!爸行∑髽I(yè)風(fēng)險(xiǎn)較大,在銀行獲取融資一般較為困難,,銀行往往更愿意貸款給大企業(yè)或政府基建等領(lǐng)域,。”一名業(yè)內(nèi)人士表示,,中小微企業(yè)融資模式創(chuàng)新的開展,,在政府增信的基礎(chǔ)上,資金池中企業(yè)貸款不需要再找擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保,,少了尋找擔(dān)保,、反擔(dān)保、評(píng)估等環(huán)節(jié),,相應(yīng)的擔(dān)保費(fèi),、評(píng)估費(fèi)、抵押登記費(fèi)等不需要再支付,,較大程度上降低了企業(yè)的融資成本,。
該業(yè)內(nèi)人士繼續(xù)說道,助保資金池能否成功組建與區(qū)域中小微企業(yè)的數(shù)量和質(zhì)量息息相關(guān),。太原市,、原平市,、忻府區(qū)基于轄區(qū)內(nèi)小微企業(yè)眾多的特點(diǎn),組建資金池相對(duì)比較容易,,資金的杠桿作用明顯,,完全達(dá)到或超過與銀行的協(xié)議放大倍數(shù)。貸款放大倍數(shù)與當(dāng)?shù)禺a(chǎn)業(yè)集中度有很大的關(guān)系,,定襄縣依托當(dāng)?shù)胤ㄌm產(chǎn)業(yè),、岢嵐縣依托當(dāng)?shù)剞r(nóng)產(chǎn)品加工業(yè),取得了將省級(jí)資金放大10倍的效果,。
融資創(chuàng)新模式發(fā)展存在一定問題晉城市“過橋”資金或成借鑒
企業(yè)因個(gè)人信用消費(fèi)還款不及時(shí),,被銀行拉入“黑名單”,造成企業(yè)無法貸款,;中小微企業(yè)產(chǎn)業(yè)不多元,,剔除煤焦、化工,、房地產(chǎn)企業(yè),,各縣可選擇企業(yè)十分有限;有的企業(yè)規(guī)模小,,資金實(shí)力弱,,在銀行的評(píng)級(jí)中達(dá)不到要求……根據(jù)《中小微企業(yè)融資模式創(chuàng)新工作調(diào)研報(bào)告》,在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)下行壓力的情況下,,融資創(chuàng)新模式發(fā)展也存在一定的問題,。“在調(diào)研中發(fā)現(xiàn),,許多貸款企業(yè)在貸款到期將要還款時(shí),,出現(xiàn)了應(yīng)收賬款遲遲不能到位,且銀行又不能‘借新還舊’的尷尬局面,?!笔≈行∑髽I(yè)局相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,可以借鑒晉城市做法,,設(shè)立中小微企業(yè)融資模式創(chuàng)新的“過橋”資金,,政府出一部分資金,按照自愿的原則吸收一部分民間資本,,組成融資模式創(chuàng)新平臺(tái)的過橋基金,,降低企業(yè)的融資成本,防范企業(yè)出現(xiàn)代償?shù)娘L(fēng)險(xiǎn),,與融資模式創(chuàng)新政策相配套,。《報(bào)告》指出,針對(duì)個(gè)別企業(yè)因經(jīng)營不善出現(xiàn)無法還貸情況,,各級(jí)政府要將風(fēng)險(xiǎn)控制關(guān)口前移,,嚴(yán)把準(zhǔn)入關(guān)和調(diào)查評(píng)價(jià)關(guān),嚴(yán)格信貸調(diào)查流程,,對(duì)每個(gè)客戶,、每筆貸款、每個(gè)產(chǎn)品實(shí)行精耕細(xì)作,,做到“確知客戶,、確知客戶資金流向”,有效規(guī)避誠信較低,、資質(zhì)較差的企業(yè)客戶,。
本報(bào)記者 許晶晶 實(shí)習(xí)生 趙葉瓊
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