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丹陽“草菇大王”姜建新（右）

　　6月20日下午4點(diǎn),，江蘇省丹陽市江南生物科技有限公司總經(jīng)理姜建新從人保財(cái)險(xiǎn)江蘇分公司接過了一張巨額支票,，支票上寫著3000萬元,，這是江蘇省試水“險(xiǎn)資直投”支農(nóng)支小融資服務(wù)以來最大的一筆資金,。

　　“險(xiǎn)資直投”,，顧名思義,，就是保險(xiǎn)企業(yè)直接向客戶發(fā)放貸款,。2015年12月,，保監(jiān)會(huì)僅批準(zhǔn)了人保集團(tuán)作為試點(diǎn)開展此項(xiàng)業(yè)務(wù),，業(yè)務(wù)范圍限制在三農(nóng)、小微企業(yè),，試點(diǎn)規(guī)模為50億元,。今年這一規(guī)模又增加了200億元。按照《保險(xiǎn)資金運(yùn)用管理暫行辦法》,，險(xiǎn)企不得將保險(xiǎn)資金運(yùn)用形成的投資資產(chǎn)用于向他人提供擔(dān)?；蛘甙l(fā)放貸款，個(gè)人保單質(zhì)押貸款除外,。因此,，人保集團(tuán)通過發(fā)行資產(chǎn)管理類的理財(cái)產(chǎn)品募集資金，向缺少抵押擔(dān)保的農(nóng)戶提供融資支持,。農(nóng)戶只要已投農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)或者準(zhǔn)備投保農(nóng)業(yè)保險(xiǎn),，都可以申請(qǐng)“險(xiǎn)資直投”。

　　江南生物科技有限公司主營食藥用菌技術(shù)研發(fā),、菌種繁育,、工廠化栽培等，有“草菇大王”之稱,。除了自身的300畝種植基地外,，還帶動(dòng)了丹陽市皇塘鎮(zhèn)2000多戶農(nóng)戶參與種植食用菌，年銷售額2.5億元,。姜建新告訴記者,，計(jì)劃用兩年的時(shí)間引進(jìn)草菇工廠化生產(chǎn)線,、食用菌加工生產(chǎn)線,、建種植觀光基地等，共需投資8000萬元,。公司現(xiàn)在跟4家銀行有合作,，共計(jì)貸款額度6000多萬元，年付利息300多萬元,?！般y行需要提供資產(chǎn)抵押，我們可抵押資產(chǎn)大約為1億元,，已經(jīng)全部抵押給銀行,，如果再貸款,，就沒有抵押物了?！苯ㄐ碌莱銎渲性?。

　　由于每年投保農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，投入保費(fèi)300多萬元,，姜建新聽說有“險(xiǎn)資直投”業(yè)務(wù)后,，便向人保財(cái)險(xiǎn)丹陽支公司提出了申請(qǐng)，很快拿到了3000萬元無抵押無擔(dān)保貸款,，年息6.2%,。

　　近年來，保險(xiǎn)公司一直嘗試在三農(nóng),、小微企業(yè)融資方面提供服務(wù),。以丹陽市為例，2014年開始探索“政府+銀行+保險(xiǎn)”的模式,，推出“丹陽惠農(nóng)貸”,，目前已經(jīng)惠及當(dāng)?shù)?2%的家庭農(nóng)場(chǎng)，融資額共計(jì)3058萬元,，財(cái)政資金使用效率放大51倍,。隨后，這種模式在鎮(zhèn)江開始推廣,，受到多家銀行歡迎,，先后出現(xiàn)與不同銀行合作的產(chǎn)品，諸如“鎮(zhèn)農(nóng)貸”“農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)貸”“鎮(zhèn)農(nóng)保貸”等,，累計(jì)貸款余額6300萬元,。與上述傳統(tǒng)的保險(xiǎn)支農(nóng)方式不同，“險(xiǎn)資直投”越過銀行,，免去第三方中間環(huán)節(jié),，沒有附加條件，可以說流程更簡(jiǎn)便,、方式更靈活,。農(nóng)業(yè)企業(yè)、農(nóng)戶只需要向當(dāng)?shù)厝吮７种C(jī)構(gòu)提出融資申請(qǐng),，人保財(cái)險(xiǎn)組織現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查和信息核對(duì),、評(píng)審之后即可放款。

　　如何防范風(fēng)險(xiǎn)呢,？人保財(cái)險(xiǎn)江蘇分公司普惠金融部總經(jīng)理徐仲平說,，“險(xiǎn)資直投”整合了保險(xiǎn)資金、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn),、信用保險(xiǎn)等,，打通了保險(xiǎn)業(yè)的負(fù)債端和資產(chǎn)端,，綜合發(fā)揮各項(xiàng)優(yōu)勢(shì)。就目前而言,，需要農(nóng)戶提供農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)等保單,，那么直投資金就可以通過農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)來轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)。農(nóng)戶不僅享受農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保障,，也獲得了融資,，而保險(xiǎn)公司則獲得金融業(yè)務(wù)的延伸。

　　對(duì)于“險(xiǎn)資直投”,，地方政府的積極性也很高,。鎮(zhèn)江市作為江蘇省首家支農(nóng)融資試點(diǎn)，市財(cái)政局,、市農(nóng)委與人保財(cái)險(xiǎn)鎮(zhèn)江分公司聯(lián)合設(shè)立了400萬元風(fēng)險(xiǎn)資金池,，共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，計(jì)劃帶動(dòng)4000萬元融資資金,。其中,，融資本金30萬元以下的項(xiàng)目，風(fēng)險(xiǎn)池分擔(dān)逾期融資本息損失的75%,，融資本金在30萬元以上的項(xiàng)目,，風(fēng)險(xiǎn)池分擔(dān)逾期融資本息損失的50%。此外,，農(nóng)戶,、農(nóng)業(yè)企業(yè)投保“支農(nóng)融資還款保證保險(xiǎn)”,，鎮(zhèn)江市財(cái)政再給予2%的費(fèi)率補(bǔ)貼,。

　　江蘇省從去年年底推出“險(xiǎn)資直投”以來，共有16戶種養(yǎng)大戶獲得資金,，戶均30萬元,，主要用于再生產(chǎn)、擴(kuò)大生產(chǎn)和購買農(nóng)機(jī)具,。徐仲平說,，如果大面積推開，還需要地方政府,、職能部門的配合,，實(shí)現(xiàn)信息共享,，從而推出更多的優(yōu)惠措施,，以便進(jìn)一步降低融資成本。

　　記者 趙偉莉