青島海菲勒公司是一家科技型企業(yè),,他們生產(chǎn)的專業(yè)流體氣控閥門產(chǎn)品質(zhì)量過硬,接到國(guó)外廠商的大量訂單,,急需資金擴(kuò)大生產(chǎn)能力,,但因企業(yè)輕資產(chǎn),缺少抵押物,,難以獲得銀行貸款,。此時(shí),,山東青島市創(chuàng)新的專利權(quán)質(zhì)押保險(xiǎn)貸款業(yè)務(wù),解了他們的燃眉之急,,他們用10個(gè)專利權(quán)質(zhì)押貸款100萬元,。
在青島,,像這種“知本”變資本的案例舉不勝舉,,在政府引導(dǎo)下,保險(xiǎn)公司,、銀行,、擔(dān)保公司、專利機(jī)構(gòu),、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司等,,共建專利權(quán)質(zhì)押保險(xiǎn)貸款服務(wù)聯(lián)盟,形成市場(chǎng)化運(yùn)作,、專業(yè)化服務(wù)的平臺(tái),。
“我們這個(gè)平臺(tái)最大的特點(diǎn)就是政府來引導(dǎo),市場(chǎng)做主導(dǎo),,政府財(cái)政資金不托底,,讓市場(chǎng)發(fā)揮其閉環(huán)的資源配置作用,從而建立長(zhǎng)效機(jī)制,?!鼻鄭u市知識(shí)產(chǎn)權(quán)事務(wù)中心主任劉建志說。
劉建志所說的平臺(tái),,叫“青島市專利權(quán)質(zhì)押保險(xiǎn)貸款聯(lián)盟”,,目前已匯聚了10家銀行、8家保險(xiǎn)公司,、4家擔(dān)保公司,、7家專利服務(wù)機(jī)構(gòu)、1家保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司,,這個(gè)平臺(tái)鏈接的是數(shù)百家且越來越多的科技型中小微企業(yè),。
“平臺(tái)建立之初,必須政府強(qiáng)力推動(dòng)才行,,”劉建志介紹說,,作為青島市科技局下屬機(jī)構(gòu)——青島市知識(shí)產(chǎn)權(quán)事務(wù)中心,剛開始牽頭建設(shè)專利權(quán)質(zhì)押保險(xiǎn)貸款聯(lián)盟時(shí),,與金融機(jī)構(gòu)多番研討研究,,才有幾家銀行、保險(xiǎn),、擔(dān)保,、中介等服務(wù)機(jī)構(gòu)參與,。“而現(xiàn)在相關(guān)的專業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)則是爭(zhēng)先恐后地參與,,這其中的關(guān)鍵是解決了專利權(quán)質(zhì)押貸款普遍存在的‘風(fēng)控難’‘估價(jià)難’‘處置難’等問題,,打通了市場(chǎng)配置資源的‘任督二脈’”。
為何會(huì)有這“三難”,?原因很多,,譬如,專利價(jià)值難以識(shí)別,,評(píng)估價(jià)值和實(shí)際交易價(jià)格往往背離很大,;再如,出了問題,,專利權(quán)難以處置,,難以變現(xiàn);還有,,相關(guān)部門缺乏協(xié)同機(jī)制,,銀行單打獨(dú)斗難以把風(fēng)控鏈條銜接起來。
該聯(lián)盟辦公室主任李英杰告訴記者,,“聯(lián)盟首先建立了協(xié)同機(jī)制,,同時(shí),新的貸款模式將銀行承擔(dān)100%貸款風(fēng)險(xiǎn),,改為由保險(xiǎn),、銀行、擔(dān)保三方以60%,、20%,、20%的比例分擔(dān),化解了因?qū)@菬o形資產(chǎn)而給銀行貸款帶來高風(fēng)險(xiǎn)的問題,,并改變了專利質(zhì)押融資普遍由政府財(cái)政資金托底的傳統(tǒng)做法,。”
李英杰介紹,,把保險(xiǎn)引進(jìn)來,,是形成這一鏈條的關(guān)鍵,為此,,他們還破解了保險(xiǎn)業(yè)和銀行業(yè)上位法規(guī)不兼容的問題,。“《保險(xiǎn)法》規(guī)定了30天的核賠期,,保險(xiǎn)公司核賠期間產(chǎn)生的銀行逾期罰息不符合承保條件,。而銀行《貸款通則》里規(guī)定,逾期罰息屬于銀行的信貸資產(chǎn),,沒有收回?zé)o法平賬,。我們通過擔(dān)保公司參與,,利用其代償職能先行還款,有效解決了這一矛盾點(diǎn),,由此促成保險(xiǎn)公司,、銀行成功合作,實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)撬動(dòng)銀行貸款的工作目標(biāo)”,。
專業(yè)化的服務(wù),,也是這個(gè)平臺(tái)市場(chǎng)化運(yùn)行越來越好的基礎(chǔ)。他們建立了“薦,、評(píng),、擔(dān),、險(xiǎn),、貸”風(fēng)險(xiǎn)化解體系?!皳?dān),、險(xiǎn)、貸”就是上述所說的擔(dān)保,、保險(xiǎn),、銀行等機(jī)構(gòu)形成的鏈條循環(huán);“薦”,,主要由政府部門推薦,,這有利于識(shí)別企業(yè)有無道德風(fēng)險(xiǎn);“評(píng)”,,是引入專利服務(wù)機(jī)構(gòu),,并把傳統(tǒng)的專利評(píng)估,改為了對(duì)專利權(quán)的法律穩(wěn)定性,、技術(shù)先進(jìn)性,、經(jīng)濟(jì)成長(zhǎng)性進(jìn)行評(píng)價(jià),特別側(cè)重于對(duì)專利技術(shù)實(shí)施運(yùn)營(yíng)的產(chǎn)品創(chuàng)造經(jīng)濟(jì)價(jià)值的能力評(píng)價(jià),,這讓銀行,、保險(xiǎn)、擔(dān)保等機(jī)構(gòu)對(duì)擬質(zhì)押專利有了更加清晰的認(rèn)識(shí),,解決了風(fēng)控難的問題,。
“質(zhì)押專利處置難的問題,也得到了有效解決,?!崩钣⒔芨嬖V記者,目前,,他們已經(jīng)形成了股權(quán)置換,、專利交易,、司法拍賣3種模式的處置方式,儲(chǔ)備了風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu),、專利交易平臺(tái)等交易資源,,“我們?cè)趯@u(píng)價(jià)和盡職調(diào)查過程中,摸清了貸款企業(yè)所質(zhì)押的專利技術(shù)的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的相關(guān)信息,,定向處置有利于實(shí)現(xiàn)專利交易高價(jià)值變現(xiàn),。當(dāng)然,我們的貸款企業(yè)到目前為止還未發(fā)生貸款風(fēng)險(xiǎn)問題”,。
而政府部門則利用有限的財(cái)政資金去幫助企業(yè)緩解融資貴問題,,他們通過對(duì)專利質(zhì)押貸款的貼息資助、對(duì)保險(xiǎn)費(fèi)的資助,、對(duì)專利評(píng)估費(fèi)的資助,、對(duì)專利評(píng)估機(jī)構(gòu)的激勵(lì),來降低融資成本,。青島潤(rùn)揚(yáng)公司財(cái)務(wù)總監(jiān)徐凱給記者算了一筆賬,,他們企業(yè)用專利權(quán)質(zhì)押貸款200萬元,年付貸款成本只有5.3%,,而如果直接到銀行貸款,,需要支付近8%的年息,“這相當(dāng)于節(jié)約了40%以上的貸款成本”,。
至此,,青島市專利質(zhì)押保險(xiǎn)貸款模式帶來的共贏效果得以實(shí)現(xiàn)。聯(lián)盟形成了市場(chǎng)化的正循環(huán):銀行,、保險(xiǎn),、擔(dān)保等機(jī)構(gòu),實(shí)現(xiàn)了低風(fēng)險(xiǎn)高收益,;中介機(jī)構(gòu)能獲得穩(wěn)定的服務(wù)費(fèi)用,;科技企業(yè)獲得急需的資金;政府也實(shí)現(xiàn)了就業(yè)人數(shù)和稅收的雙增長(zhǎng)……
青島這一全新的專利權(quán)質(zhì)押保險(xiǎn)貸款模式,,因市場(chǎng)化的資源配置而充滿活力,。“青島模式”實(shí)踐兩年多來,,服務(wù)聯(lián)盟受理并完成了150家企業(yè)貸款申請(qǐng)和專利評(píng)價(jià)工作,,其中,已發(fā)放貸款的77家企業(yè),,累計(jì)獲得銀行貸款2.69億元,,保險(xiǎn)累計(jì)承保金額2.85億多元。財(cái)政實(shí)際撥付資助資金700多萬元,,財(cái)政資金效應(yīng)擴(kuò)大了35倍,?!拔覀儗?duì)2016年放貸的23家企業(yè)進(jìn)行了跟蹤調(diào)查,其上繳所得稅同比增長(zhǎng)25%,,銷售收入,、利潤(rùn)雙增長(zhǎng)的企業(yè)占78.26%,無一虧損企業(yè),?!眲⒔ㄖ菊f。(經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)·中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者 劉 成)
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