防范非法集資活動(dòng)暨金融知識(shí)宣傳材料之一
一,、什么是非法集資?
非法集資是指單位或者個(gè)人未依照法定的程序經(jīng)有關(guān)部門(mén)批準(zhǔn),，以發(fā)行股票、債券,、彩票,、投資基金證券或其他債憑證的方式向社會(huì)公眾籌集資金，并承諾在一定期限內(nèi)以貨幣,、實(shí)物及其他利益等方式向出資人還本付息給予回報(bào)的行為,。
二、非法集資的常見(jiàn)手段有哪些?
1,、利用部分群眾求富心切,、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力較弱的現(xiàn)狀，制造虛假信息誤導(dǎo)輿論,，通過(guò)各種形式,、接連不斷的宣傳造勢(shì)，激起公眾的投資欲望,，誘導(dǎo)其步入陷阱,。
2、以支付高息,、紅利或給予定期分配實(shí)物為誘餌,，使部分群眾獲得暫時(shí)實(shí)惠，進(jìn)而利用其進(jìn)行宣傳,，擴(kuò)大非法集資活動(dòng)規(guī)模,。
3、利用合法企業(yè)的外衣,，大肆鼓吹集資活動(dòng)是經(jīng)有關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)的,，投資項(xiàng)目有合法的項(xiàng)目批文和相關(guān)權(quán)證，用后續(xù)集資參與人的資金支付前者的利息,，“拆東墻補(bǔ)西墻”,。
4,、在群眾初次交納集資款時(shí)，出具以借條,、收據(jù),、收款證明等不同名目的集資憑證，有的還輔之協(xié)議,、合同等,，以債權(quán)憑證騙取集資參與人的信任。
三,、非法集資活動(dòng)有哪些基本特征?
一是未經(jīng)有關(guān)機(jī)關(guān)依法批準(zhǔn);
二是向社會(huì)不特定對(duì)象即社會(huì)公眾籌集資金;
三是承諾在一定期限內(nèi)給出資人貨幣,、實(shí)物、股權(quán)等其他形式的還本付息;
四是以合法形式掩蓋其非法集資的目的,。
防范非法集資活動(dòng)暨金融知識(shí)宣傳材料之二
四,、非法集資活動(dòng)有哪些常見(jiàn)種類(lèi)和形式?
非法集資活動(dòng)涉及內(nèi)容廣,，表現(xiàn)形式多樣,。從目前案發(fā)情況來(lái)看，主要包括債權(quán),、股權(quán),、商品營(yíng)銷(xiāo)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等四大類(lèi),，主要表現(xiàn)有以下幾種形式：
1,、借種植、養(yǎng)殖,、項(xiàng)目開(kāi)發(fā),、莊園開(kāi)發(fā)、生態(tài)環(huán)保投資等名義非法集資;
2,、以發(fā)行或變相發(fā)行股票,、債券、彩票,、投資基金等權(quán)利憑證或者以期貨交易,、典當(dāng)為名進(jìn)行非法集資;
3、通過(guò)認(rèn)領(lǐng)股份,、入股分紅進(jìn)行非法集資;
4,、通過(guò)會(huì)員卡、會(huì)員證,、席位證,、優(yōu)惠卡、消費(fèi)卡等方式進(jìn)行非法集資;
5,、以商品銷(xiāo)售與返租,、回購(gòu)與轉(zhuǎn)讓、發(fā)展會(huì)員,、商家加盟與“快速積分法”等方式進(jìn)行非法集資;
6,、利用民間“會(huì)”、“社”等組織或者地下錢(qián)莊進(jìn)行非法集資;
7,、利用現(xiàn)代電子網(wǎng)絡(luò)技術(shù)構(gòu)造的“虛擬”產(chǎn)品,，如“電子商鋪”、“電子百貨”投資委托經(jīng)營(yíng),、到期回購(gòu)等方式進(jìn)行非法集資;
8,、對(duì)物業(yè)、地產(chǎn)等資產(chǎn)進(jìn)行等份分割,，通過(guò)出售其份額的處置權(quán)進(jìn)行非法集資;
9,、以簽訂商品經(jīng)銷(xiāo)合同等形式進(jìn)行非法集資;
10、利用傳銷(xiāo)或秘密串聯(lián)的形式非法集資;
11,、利用互聯(lián)網(wǎng)設(shè)立投資基金的形式進(jìn)行非法集資;
12,、利用“電子黃金投資”形式進(jìn)行非法集資。
五,、什么是非法吸收公眾存款行為?
非法吸收公眾存款,，是指未經(jīng)國(guó)家管理部門(mén)批準(zhǔn)，向社會(huì)不特定對(duì)象吸收資金,，出具存款憑證,，承諾在一定期限內(nèi)還本付息的行為。
防范非法集資活動(dòng)暨金融知識(shí)宣傳材料之三
六,、從事非法集資活動(dòng)有什么風(fēng)險(xiǎn)?
1,、非法集資是違法活動(dòng)，出資人的利益得不到法律的保護(hù);
2,、非法集資的資金大多被挪作他用，中飽私囊;
3,、非法集資活動(dòng)中少數(shù)出資人僥幸獲得回報(bào),，但往往都是拆東墻補(bǔ)西墻，給大多數(shù)投資人造成重大損失,，甚至血本無(wú)歸,。
七、個(gè)人如何避免卷入非法集資活動(dòng)?
為保護(hù)廣大人民群眾的利益,，國(guó)家在加強(qiáng)對(duì)社會(huì)集資管理的同時(shí),，加大了打擊非法集資活動(dòng)的力度，希望廣大公眾增強(qiáng)自我保護(hù)意識(shí)，不要輕信高額回報(bào),。參與社會(huì)集資活動(dòng)時(shí)，應(yīng)該審查集資主體的資格和行為是否合法,，提高識(shí)別非法集資的能力,，遠(yuǎn)離非法集資活動(dòng)。
八,、非法集資活動(dòng)對(duì)社會(huì)有什么危害?
一是參與非法集資的當(dāng)事人會(huì)遭受經(jīng)濟(jì)損失,，甚至血本無(wú)歸。用于非法集資的錢(qián)可能是參與人一輩子節(jié)衣縮食省下來(lái)的,，也可能是養(yǎng)命錢(qián),，而非法集資人對(duì)這些資金則是任意揮霍,、浪費(fèi),、轉(zhuǎn)移或者非法占有，參與人很難收回資金,。
二是非法集資嚴(yán)重干擾了正常的經(jīng)濟(jì),、金融秩序,，引發(fā)風(fēng)險(xiǎn),。
三是非法集資容易引發(fā)社會(huì)不穩(wěn)定,，引起大量社會(huì)治安問(wèn)題,，甚至造成局部地區(qū)社會(huì)治安動(dòng)蕩,。由于非法集資是違法行為,，一旦有了損失，需要當(dāng)事人自己承擔(dān),，因此,，希望社會(huì)公眾一定不要參與非法集資活動(dòng)。
九,、什么是非法從事保險(xiǎn)類(lèi)業(yè)務(wù)活動(dòng)?
非法從事保險(xiǎn)類(lèi)業(yè)務(wù)活動(dòng)是指未經(jīng)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn),，擅自從事的下列活動(dòng)：
1、保險(xiǎn),、再保險(xiǎn); 2,、保險(xiǎn)代理;
3、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì); 4,、保監(jiān)會(huì)依法認(rèn)定的其他非法保險(xiǎn)類(lèi)業(yè)務(wù)活動(dòng),。
防范非法集資活動(dòng)暨金融知識(shí)宣傳材料之四
十、從事非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)會(huì)受到怎樣的法律處罰?
根據(jù)國(guó)家《商業(yè)銀行法》、《保險(xiǎn)法》,、《證券法》,、《證券投資基金法》、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》和《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法》等法律,、行政法規(guī)的規(guī)定,，對(duì)從事非法金融業(yè)務(wù)的，除由中國(guó)人民銀行沒(méi)收違法所得,、罰款,、取締非法從事金融業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)等行政處罰外，對(duì)構(gòu)成犯罪的,，還要由司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任,。
《刑法》第一百七十六條對(duì)【非法吸收公眾存款罪】規(guī)定：非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的,，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金;數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的,，處三年以上十年以下有期徒刑,，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金。
單位犯前款罪的,，對(duì)單位判處罰金,，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照前款的規(guī)定處罰,。
《刑法》第一百九十二條對(duì)【集資詐騙罪】規(guī)定：以非法占有為目的,，使用詐騙方法非法集資，數(shù)額較大的,，處五年以下有期徒刑或者拘役,，并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金;數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑,，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金;數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的,，處十年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn),。
十一,、什么是非法金融業(yè)務(wù)?
非法集資是非法金融業(yè)務(wù)的一種，盡管非法集資的名義變化多樣,，但其實(shí)質(zhì)仍屬于非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng),。
防范非法集資活動(dòng)暨金融知識(shí)宣傳材料之五
十二、社會(huì)公眾如何識(shí)別和防范非法集資活動(dòng)?
一要認(rèn)清非法集資的本質(zhì)和危害,，提高識(shí)別能力,，自覺(jué)抵制各種誘惑,。堅(jiān)信“天上不會(huì)掉餡餅”，對(duì)“高額回報(bào)”“快速致富”的投資項(xiàng)目進(jìn)行冷靜分析,，避免上當(dāng)受騙,。
二要正確識(shí)別非法集資活動(dòng)，主要看主體資格是否合法,，以及其從事的集資活動(dòng)是否獲得相關(guān)的批準(zhǔn);是否是向社會(huì)不特定對(duì)象募集資金;是否承諾回報(bào),，非法集資行為一般具有許諾一定比例集資回報(bào)的特點(diǎn);是否以合法形式掩蓋其非法集資的性質(zhì)。
三要增強(qiáng)理性投資意識(shí),。高收益往往伴隨著高風(fēng)險(xiǎn),，不規(guī)范的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)更是蘊(yùn)藏著巨大風(fēng)險(xiǎn)。因此,，—定要增強(qiáng)理性投資意識(shí),，依法保護(hù)自身權(quán)益。
四要增強(qiáng)參與非法集資風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)意識(shí),。非法集資是違法行為,，參與者投入非法集資的資金及相關(guān)利益不受法律保護(hù)。因此,，當(dāng)一些單位或個(gè)人以高額投資回報(bào)兜售高息存款,、股票、債券,、基金和開(kāi)發(fā)項(xiàng)目時(shí),，一定要認(rèn)真識(shí)別，謹(jǐn)慎投資,。
十三,、什么是非法發(fā)行股票?
非法發(fā)行股票是指未經(jīng)證券監(jiān)管部門(mén)批準(zhǔn)而擅自公開(kāi)、變相公開(kāi)發(fā)行股票的行為;擅自公開(kāi)發(fā)行股票是指未依法報(bào)經(jīng)證監(jiān)會(huì)核準(zhǔn),，向不特定對(duì)象發(fā)行股票或向特定對(duì)象發(fā)行股票后股東累計(jì)超過(guò)200人的行為;變相公開(kāi)發(fā)行股票是指未依法報(bào)經(jīng)證監(jiān)會(huì)核準(zhǔn),，采用廣告、公告,、電話、信函等公開(kāi)方式或變相公開(kāi)方式向社會(huì)公眾發(fā)行股票,，以及公司股東自行或委托他人以公開(kāi)方式向社會(huì)公眾轉(zhuǎn)讓股票的行為,。如果是向特定對(duì)象轉(zhuǎn)讓股票，未經(jīng)證監(jiān)會(huì)批準(zhǔn),，股票轉(zhuǎn)讓后,，公司股東不得超過(guò)200人，違反這一法律規(guī)定的行為也是變相發(fā)行股票,。
防范非法集資活動(dòng)暨金融知識(shí)宣傳材料之六
十四,、什么是非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)?
非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)是指未經(jīng)有關(guān)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，擅自從事金融活動(dòng)，包括非法從事銀行類(lèi)業(yè)務(wù),、非法從事證券類(lèi)業(yè)務(wù)和非法從事保險(xiǎn)類(lèi)業(yè)務(wù)活動(dòng)等,。根據(jù)《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法》規(guī)定，非法從事銀行類(lèi)業(yè)務(wù)活動(dòng)是指未經(jīng)銀監(jiān)會(huì)或人民銀行,、外匯管理局批準(zhǔn),，擅自從事的下列活動(dòng)：
1、非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款;
2,、未經(jīng)依法批準(zhǔn),，以任何名義向社會(huì)不特定對(duì)象進(jìn)行的非法集資;
3、非法發(fā)放貸款,、辦理結(jié)算,、票據(jù)貼現(xiàn)、資金拆借,、信托投資,、金融租賃、融資擔(dān)保,、外匯買(mǎi)賣(mài);
4,、銀監(jiān)會(huì)或人民銀行、外匯管理局依法認(rèn)定的其他非法銀行類(lèi)業(yè)務(wù)活動(dòng),。
十五,、什么是非法證券活動(dòng)?
非法證券活動(dòng)是指未經(jīng)中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)核準(zhǔn)或批準(zhǔn)，擅自公開(kāi)發(fā)行或變相公開(kāi)發(fā)行股票,，以及非法經(jīng)營(yíng)證券業(yè)務(wù),。
十六、非法證券活動(dòng)有哪些主要形式?
1,、編造公司即將在境內(nèi)外上市或股票發(fā)行獲得政府批準(zhǔn)等虛假信息,，誘騙社會(huì)公眾購(gòu)買(mǎi)所謂原始股;
2、非法中介機(jī)構(gòu)以投資咨詢(xún)機(jī)構(gòu),、產(chǎn)權(quán)經(jīng)紀(jì)公司,、外國(guó)資本公司或投資公司駐華代表處的名義，未經(jīng)法定機(jī)關(guān)批準(zhǔn),，向社會(huì)公眾非法買(mǎi)賣(mài)或代理買(mǎi)賣(mài)未上市股票;
3,、不法分子以證券投資為名，以高額回報(bào)為誘餌,，詐騙群眾錢(qián)財(cái),。
防范非法集資活動(dòng)暨金融知識(shí)宣傳材料之七
十七、非法證券活動(dòng)有哪些政策界限?
1,、嚴(yán)禁擅自公開(kāi)發(fā)行股票,。向不特定對(duì)象發(fā)行股票或向特定對(duì)象發(fā)行股票后股東累計(jì)超過(guò)200人的,，為公開(kāi)發(fā)行，應(yīng)依法報(bào)經(jīng)證監(jiān)會(huì)核準(zhǔn),。未經(jīng)核準(zhǔn)擅自發(fā)行的,，屬于非法發(fā)行股票。
2,、嚴(yán)禁變相公開(kāi)發(fā)行股票,。向特定對(duì)象發(fā)行股票后股東累計(jì)不超過(guò)200人的，為非公開(kāi)發(fā)行,。非公開(kāi)發(fā)行股票及其股權(quán)轉(zhuǎn)讓?zhuān)坏貌捎脧V告,、公告、廣播,、電話,、傳真、信函,、推介會(huì),、說(shuō)明會(huì)、網(wǎng)絡(luò),、短信,、公開(kāi)勸誘等公開(kāi)方式或變相公開(kāi)方式向社會(huì)公眾發(fā)行。嚴(yán)禁任何公司股東自行或委托他人以公開(kāi)方式向社會(huì)公眾轉(zhuǎn)讓股票,。向特定對(duì)象轉(zhuǎn)讓股票,，未依法報(bào)經(jīng)證監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)的，轉(zhuǎn)讓后,，公司股東累計(jì)不得超過(guò)200人,。
3、嚴(yán)禁非法經(jīng)營(yíng)證券業(yè)務(wù),。股票承銷(xiāo),、經(jīng)紀(jì)(代理買(mǎi)賣(mài))、證券投資咨詢(xún)等證券業(yè)務(wù)由證監(jiān)會(huì)依法批準(zhǔn)設(shè)立的證券機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng),，未經(jīng)證監(jiān)會(huì)批準(zhǔn),，其他任何機(jī)構(gòu)和個(gè)人不得經(jīng)營(yíng)證券業(yè)務(wù)。
十八,、公眾如何識(shí)別和防范非法證券活動(dòng)?
一是從證券的發(fā)行方式識(shí)別,，無(wú)論是股權(quán)(股票)、債券還是基金,，其發(fā)行方式是不是采取了前面提到的公開(kāi)發(fā)行的方式，如果采取了這種方式,，就要看是否取得國(guó)家有關(guān)部門(mén)的相關(guān)批準(zhǔn),，可以判別它是否是非法的行為,。
二是從發(fā)行證券的中介機(jī)構(gòu)識(shí)別，看中介機(jī)構(gòu)從事證券承銷(xiāo),、代理買(mǎi)賣(mài)活動(dòng),，是否取得了證監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，如果沒(méi)獲批準(zhǔn),，就可判別是一種非法證券業(yè)務(wù),。
根據(jù)《證券法》規(guī)定，依法公開(kāi)發(fā)行的股票,、公司債券及其他證券,，應(yīng)當(dāng)在依法設(shè)立的證券交易所上市交易或在國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)的其他證券交易場(chǎng)所轉(zhuǎn)讓。那些所謂的“原始股”,、“將在海外上市的股票”及“金匯基金”,、“瑞士共同基金”、“金手指基金”等完全是騙局,，投資者一定要有自我保護(hù)意識(shí),，千萬(wàn)不要抱僥幸心理。
防范非法集資活動(dòng)暨金融知識(shí)宣傳材料之八
十九,、對(duì)參與非法集資等非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)形成的風(fēng)險(xiǎn)及損失如何承擔(dān)?
根據(jù)國(guó)務(wù)院《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法》第18-20條規(guī)定,，因參與非法吸收公眾存款、非法集資活動(dòng)受到的損失,，由參與者自行承擔(dān),，而所形成的債務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)，不得轉(zhuǎn)嫁給未參與非法吸收公眾存款,、非法集資活動(dòng)的國(guó)有銀行和其他金融機(jī)構(gòu)以及其他任何單位,。
在取締非法集資活動(dòng)的過(guò)程中，地方政府只負(fù)責(zé)組織協(xié)調(diào)工作,，而不能采取銀行貸款和財(cái)政撥款的方式彌補(bǔ)非法集資造成的損失,。這意味著一旦社會(huì)公眾參與非法集資，參與者的利益不受法律保護(hù),，造成的風(fēng)險(xiǎn)和損失必須自行承擔(dān),。
二十、小額貸款公司和融資性擔(dān)保公司安全嗎?
小額貸款公司專(zhuān)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù),，不向內(nèi)部或外部集資,、吸收或變相吸收公眾存款。融資性擔(dān)保公司可以經(jīng)營(yíng)貸款擔(dān)保,、票據(jù)承兌擔(dān)保,、貿(mào)易融資擔(dān)保、項(xiàng)目融資擔(dān)保,、信用證擔(dān)保及其他融資性擔(dān)保業(yè)務(wù),。小額貸款公司,、融資性擔(dān)保公司都不具備向公眾吸收存款的職能，請(qǐng)勿向小額貸款公司,、融資性擔(dān)保公司出借自己的資金,。如需儲(chǔ)蓄存款、投資理財(cái),，請(qǐng)到正規(guī)銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理,。
二十一、如何打造良好的誠(chéng)信體系和金融生態(tài)環(huán)境?
一是銀企雙方講誠(chéng)信,，踐諾言,。
二是企業(yè)承諾做到誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)，與銀行加強(qiáng)溝通,，按時(shí)歸還貸款本息,，絕不惡意逃廢銀行債務(wù)。
三是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)承諾做到與企業(yè)加強(qiáng)溝通,，對(duì)誠(chéng)信經(jīng)營(yíng),、資金暫時(shí)困難，有發(fā)展前景的企業(yè),，做到不抽貸,、不壓貸，不斷擴(kuò)大信貸投放,，在發(fā)展中化解風(fēng)險(xiǎn),。
四是銀企雙方保持誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)，坦誠(chéng)相待,，可在政府,、法院見(jiàn)證下，通過(guò)溝通協(xié)商,，就債務(wù)問(wèn)題達(dá)成和解協(xié)議,，以時(shí)間換空間的方式努力使問(wèn)題得到解決。
防范非法集資活動(dòng)暨金融知識(shí)宣傳材料之九
防范非法集資宣傳月活動(dòng)口號(hào)
1,、珍惜一生血汗,，遠(yuǎn)離非法集資
2、天上不會(huì)掉餡餅,，一夜暴富是陷阱
3,、參與非法集資，自己承擔(dān)損失
4,、提高風(fēng)險(xiǎn)防范能力,，自覺(jué)抵制非法集資
5、抵制高息誘惑，遠(yuǎn)離非法集資
6,、天上不會(huì)掉餡餅,，貪心貪財(cái)?shù)粝葳?/p>
7,、高息誘餌莫?jiǎng)有?，丟了本金真鬧心
8、高收益高風(fēng)險(xiǎn)牢記在心,，投資理財(cái)量力而行
責(zé)任編輯： 吉政
網(wǎng)站運(yùn)營(yíng)：0357-2037928
網(wǎng)站郵箱：[email protected]
互聯(lián)網(wǎng)新聞信息服務(wù)備案登記證編號(hào)：14093051
晉ICP備 09004084號(hào)
