臨汾新聞網訊 2023年是中國人壽保險股份有限公司(以下簡稱“中國人壽壽險公司”)股改上市二十周年,。中國人壽壽險公司堅持“穩(wěn)增長、重價值,、優(yōu)結構、強隊伍,、推改革,、防風險”的經營策略,，堅守保險本源,，積極搶抓行業(yè)復蘇發(fā)展機遇,，整體經營穩(wěn)中有進,，市場領先地位持續(xù)穩(wěn)固,。
市場領先優(yōu)勢持續(xù)穩(wěn)固
2023年以來,，我國經濟回升向好勢頭持續(xù)鞏固,，行業(yè)復蘇態(tài)勢得到延續(xù),，但不確定,、復雜性因素仍然較多。保險行業(yè)也處于轉型攻堅期,、結構調整期、政策消化期,，渠道和價值均面臨挑戰(zhàn),，推動高質量發(fā)展仍需克服不少困難和挑戰(zhàn),。
但中國壽險業(yè)仍處在重大的戰(zhàn)略機遇期,。在此背景下，中國人壽壽險公司堅持高質量發(fā)展主題,，業(yè)務發(fā)展保持穩(wěn)健,，發(fā)展質量不斷提升,，市場領先優(yōu)勢持續(xù)穩(wěn)固,。
從業(yè)績角度來看,，2023年前三季度業(yè)績報告顯示,，中國人壽壽險公司實現(xiàn)保費收入5787.99億元,，同比增長4.5%,，新單保費達1966.56億元,，同比增長14.8%,，其中首年期交保費為1059.82億元,，同比增長16.0%,。保費收入,、新單保費,、首年期交保費規(guī)模與增速均創(chuàng)近三年歷史同期新高，公司經營發(fā)展穩(wěn)中有進,。
在新單保費快速增長的同時,，中國人壽壽險公司業(yè)務結構不斷優(yōu)化，十年期及以上首年期交保費446.39億元,，同比增長15.4%,，占首年期交保費的比重為42.12%,，較2023年上半年上升2.13個百分點,。
新業(yè)務價值是衡量壽險公司增長潛力的核心指標。2023年前三季度,，中國人壽壽險公司新業(yè)務價值繼續(xù)保持增長,，同比增長14.0%,。續(xù)期保費3821.43億元,，基本保持穩(wěn)定,。短期險保費693.19億元，同比增長3.4%,。
截至2023年三季度末,，中國人壽壽險公司核心償付能力充足率達161.25%，綜合償付能力充足率達232.68%,，較2022年年底分別上升17.66個百分點和25.90個百分點,，持續(xù)保持較高水平，為公司發(fā)展提供堅實的資本保障,。
營銷體系改革不斷深入
近年,，我國人身險業(yè)處于重要戰(zhàn)略機遇期，內外部環(huán)境正經歷深刻調整,。2022年,，原中國銀保監(jiān)會出臺了《關于進一步推動完善人身保險行業(yè)個人營銷體制的意見(征求意見稿)》，明確提出優(yōu)化個人代理人制度設計,、規(guī)范創(chuàng)新銷售人員管理體制等改革方向,。
事實上，無論優(yōu)增還是優(yōu)育,，都是近幾年壽險改革中各家公司普遍面對的難題,，個險隊伍改革也被視為“最難啃的骨頭”。
中國人壽壽險公司清楚認識到,，改革必然是長期持續(xù)過程,，需要以長期主義視角來考慮。為此,，公司堅持有效隊伍驅動業(yè)務發(fā)展,，圍繞“八大工程”，持續(xù)落地“銷售渠道強體工程”,，深入推進營銷體系改革,，來強化銷售隊伍優(yōu)增優(yōu)育。
具體來看,，中國人壽壽險公司明確了兩大重點改革方向,，即“現(xiàn)有隊伍專業(yè)升級”“新型營銷模式布局”,，兩大保障策略支撐改革，即“‘產品+服務’生態(tài)建設”與“科技精準賦能”,，加快推進向專業(yè)化,、職業(yè)化、綜合化“三化”隊伍轉型升級,。
在現(xiàn)有隊伍專業(yè)升級方面,，充分發(fā)揮“壓艙石”作用，通過“結構升級,、育成升級,、基礎升級、區(qū)域升級,、銷售升級,、服務升級”六大升級舉措，積極推動現(xiàn)有隊伍更好服務客戶,。
在新型營銷布局方面,，改革措施從“新定位、新架構,、新制度,、新營銷、新賦能,、新發(fā)展”六個方面展開,，抓住細分市場新機遇，對接新生代客戶需求,，以創(chuàng)新驅動發(fā)展新動能,。
根據改革的思路與脈絡，中國人壽壽險公司還將在此基礎上推出金融保險規(guī)劃師隊伍的基本法,。這一基本法有鮮明特點：提高了準入門檻,，拉長了考核周期;壓縮了管理層級，促進了專業(yè)分工;取消了新人津貼,，提升了績優(yōu)獎勵;聚焦品質管理,，配置了長期利益;聚焦目標聯(lián)動，牽引過程管理,。
目前,，中國人壽壽險公司銷售隊伍企穩(wěn)態(tài)勢鞏固，質態(tài)穩(wěn)中向好,。截至2023年三季度末,，公司總銷售人力為72萬人，其中,，個險銷售人力為66萬人,，隊伍規(guī)模企穩(wěn)態(tài)勢進一步鞏固;隊伍質態(tài)持續(xù)優(yōu)化，隊伍產能大幅提升,，個險板塊月人均首年期交保費同比提升28.6%,。
中國人壽壽險公司將持續(xù)推進個險營銷體系改革，推動營銷體制機制不斷健全完善,，逐步提高銷售人員合規(guī)意識,、專業(yè)水平和服務能力，促使銷售隊伍結構更加合理,、業(yè)務發(fā)展更加穩(wěn)健,。
產品體系多元豐富
堅持“保險為民”的初心使命，中國人壽壽險公司精準把脈客戶保險保障需求變化,，不斷增強產品創(chuàng)新能力和產品供給能力,。
中國人壽壽險公司發(fā)揮資產負債管理在產品設計、產品定價等方面的風險控制作用,，堅守保險本源,，完善多維度多層次產品體系,，優(yōu)化產品結構,，提升產品供給的敏銳性、有效性和安全性,，通過不斷創(chuàng)新保險供給,，更好地發(fā)揮商業(yè)保險在社會保障體系中的作用，為廣大客戶提供形態(tài)更趨多元,、保障功能更為豐富的產品,。
譬如，為積極服務健康中國建設,，中國人壽壽險公司有序推進重大疾病保險,、長期護理保險、醫(yī)療保險等產品研發(fā),，進一步滿足客戶多樣的健康保障需求,，在“尊享福”“惠享?！毕盗谢A上創(chuàng)新研發(fā)“相伴?！毕盗械犬a品，推出“樂學無憂”等學生兒童疾病產品,。
為落實積極應對人口老齡化國家戰(zhàn)略,，在推出個人養(yǎng)老金制度專屬保險產品基礎上，持續(xù)擴展養(yǎng)老年金保險,、長期護理保險等產品配置,，積極推進人壽保險與長期護理保險責任轉換業(yè)務試點落地,，滿足客戶差異化養(yǎng)老保障需求。
同時,，持續(xù)推出鄉(xiāng)村振興專屬系列產品,，為相關人群提供身故、醫(yī)療,、意外等保險保障,，探索面向特定區(qū)域的產品供給，推出海南自貿港意外傷害保險等產品,，積極助力鄉(xiāng)村振興和區(qū)域協(xié)調發(fā)展,。深入研究職業(yè)運動員退役保障需求，推動體育保險產品創(chuàng)新,。
以客戶為導向,，細分目標市場，中國人壽壽險公司強化供給和需求匹配,，已建立滿足客戶多樣化需求的多品種,、全周期產品庫，充分發(fā)揮“產品+服務”生態(tài)對業(yè)務發(fā)展的支撐作用,。
科技精準賦能發(fā)展
圍繞“科技國壽”戰(zhàn)略,，堅持“一張藍圖繪到底”，中國人壽緊隨科技發(fā)展步伐,，強賦能,、促轉型、惠民生,，以持續(xù)性技術革新助推公司高質量發(fā)展,，走出了具有特色的科技建設之路。
中國人壽壽險公司積極貫徹國家關于發(fā)展數(shù)字經濟,、大力推進科技創(chuàng)新,、實現(xiàn)高水平科技自立自強等系列部署要求，以數(shù)據為關鍵生產要素,，并圍繞科技自立自強全面提升公司核心技術自主可控能力,，打造了開放兼容的數(shù)字化底座，為公司高質量發(fā)展提供有力的科技支撐,。
在科技精準賦能業(yè)務發(fā)展方面,，中國人壽壽險公司統(tǒng)籌協(xié)調，完善頂層設計,，強化互聯(lián)互通,，建立完善的數(shù)字化應用工具與賦能體系，充分發(fā)揮科技對業(yè)務發(fā)展的推動作用。一是大幅改善客戶經營,、銷售招募等前端體驗,，建設輕量級、便捷化的客戶,、銷售人員前端應用工具,。二是強化前后端數(shù)據互聯(lián)互通,，整合客戶經營前端應用工具,，面向銷售人員提供售前、售中,、售后全流程賦能,。三是建設精準營銷、精準培訓,、精準招募,、精益經營平臺，強化內容賦能,。
依托長期歷史數(shù)據積淀,、互聯(lián)網連接效應和數(shù)字技術全面應用，中國人壽壽險公司持續(xù)在廣度,、深度,、精度等方面做優(yōu)做強，為保險價值鏈全方位賦能,。
站在“十四五”新發(fā)展階段,，中國人壽壽險公司將深刻把握新發(fā)展階段賦予保險企業(yè)的新要求、新使命,、新任務,，通過金融科技數(shù)字化工程提升對公司經營管理各方面的基礎支撐作用，讓公司的保險銷售服務更加體系化,、特色化,，讓公司的風險防控體系更加數(shù)字化、智能化;讓公司職場更加先進現(xiàn)代;讓公司辦公運營更加高效安全,，為公司高質量發(fā)展不斷注入新活力,、新動能，讓廣大客戶暢享中國人壽簡捷,、品質,、溫暖的保險保障服務。
理賠服務有速度有溫暖
理賠件數(shù)和理賠金額往往是保險公司理賠服務實力的直觀體現(xiàn),。
中國人壽壽險公司始終以客戶為中心,，不斷提前理賠服務的觸點，提高理賠便捷度，用心打造“快捷,、溫暖”的理賠服務品牌,。
2023年，中國人壽壽險公司累計賠付2213萬件,，同比增長15.5%,，累計賠付金額599億元，同比增長近16.3%,。2023年客戶理賠獲賠率達99.7%,，始終保持行業(yè)前列;為客戶豁免保費近9.4億元，此類豁免保費的客戶仍可享有保險保障,。
中國人壽壽險公司以金融科技推動理賠服務革新,，憑借強大的智能理算引擎，提升理賠人均效能,。2023年,，公司智能化處理理賠案件超1500萬件，理賠智能化率超70%,。
聚焦“醫(yī)療+保險+互聯(lián)網”場景,，中國人壽壽險公司通過與社保、醫(yī)療機構及第三方數(shù)據公司的系統(tǒng)對接,，簡化理賠手續(xù),，部分地區(qū)可實現(xiàn)一站式結算。2023年,，中國人壽壽險公司理賠直付賠案超727萬件,，賠付金額近50億元。
中國人壽壽險公司還推出了理賠預付服務,，包括住院預付,、突發(fā)事件預付等，多場景,、多環(huán)節(jié)為理賠提速,。2023年，公司為近2.8萬件保單提供預付服務,，預付金額近5億元,。
2023年以來，理賠服務時效不斷提升,。2023年整體賠付時效0.38天,，同比提速近12%，理賠速度位于行業(yè)前列,。
康養(yǎng)產業(yè)布局日趨成熟
作為我國壽險行業(yè)“頭雁”,，在應對人口老齡化問題的廣泛性和復雜性方面,，中國人壽壽險公司具有獨特優(yōu)勢。
積極應對人口老齡化戰(zhàn)略是一項長期的,、系統(tǒng)的工作,，需要以全局化、系統(tǒng)性的思維來謀劃工作,。中國人壽壽險公司基于在發(fā)展養(yǎng)老生態(tài)上的優(yōu)勢,，秉持“讓子女放心、讓老人安心”的理念,，將康養(yǎng)生態(tài)建設作為公司長期發(fā)展戰(zhàn)略,，并在部分重點城市快速形成養(yǎng)老服務供給能力，滿足人民群眾多樣化的養(yǎng)老需求,。
現(xiàn)階段,，已呈現(xiàn)五方面主要成效，康養(yǎng)產業(yè)布局日趨成熟,。一是明確了“一主多輔”的養(yǎng)老服務供給模式。打造以“城心”機構養(yǎng)老為主,，現(xiàn)有“城郊”機構養(yǎng)老,、居家養(yǎng)老和社區(qū)養(yǎng)老共同推進的“保險+養(yǎng)老”發(fā)展模式。一方面聚焦失能失智,、高齡獨居的城市養(yǎng)老剛需,，大力發(fā)展“城心”機構養(yǎng)老的同時，另一方面繼續(xù)發(fā)揮“城郊養(yǎng)老”的傳統(tǒng)優(yōu)勢,，積極探索居家養(yǎng)老服務領域,。
二是快速形成一批養(yǎng)老服務供給。2023年以來,，中國人壽壽險公司新增了7個可對接“保險+養(yǎng)老”業(yè)務的機構養(yǎng)老項目,，包括選址在杭州、青島,、深圳,、昆明的4個城心養(yǎng)老公寓，以及蘇州國壽嘉園雅境(二期),、成都錦瑭,、廈門樂境3個城郊養(yǎng)老社區(qū)。到“十四五”末,，中國人壽壽險公司計劃在全國約30個城市形成養(yǎng)老服務供給能力,，遠期將根據市場和客戶需求變化滾動式調整養(yǎng)老項目城市規(guī)劃布局。
三是提供“豐富,、專業(yè),、安全”的養(yǎng)老服務。匯集國內外前沿養(yǎng)老、醫(yī)療,、康復資源,，打造“豐富、專業(yè),、安全”的養(yǎng)老服務體系,。為老年客戶提供“吃、住,、醫(yī),、護、樂,、學,、游”七位一體的一站式養(yǎng)老服務，全方位滿足客戶養(yǎng)老,、享老需求,。
四是配套多元養(yǎng)老保險產品。結合老年客戶群體的風險保障需求與風險特點,，建立了“體系完善,、組合靈活、覆蓋面廣,、針對性強”的養(yǎng)老保障產品體系,。未來，中國人壽壽險公司將進一步深化保險產品與服務的融合,，將更多養(yǎng)老服務場景融入相關產品設計,，提升保險產品和保險服務競爭優(yōu)勢。
五是建立起便捷,、溫暖的服務送達體系,，加強養(yǎng)老生態(tài)全流程管理。中國人壽壽險公司建立“線上+線下,、隊伍+網點,、普適+專屬”的養(yǎng)老客群觸客網絡。多維度高標準遴選優(yōu)質服務人員,，建立國壽專屬養(yǎng)老規(guī)劃師隊伍,，深入理解客戶需求，為客戶量身定制綜合化養(yǎng)老解決方案,。
風險防控體系完備
完善公司治理是金融企業(yè)深化改革,、實現(xiàn)高質量發(fā)展的首要任務。作為上市險企,，中國人壽壽險公司更是致力于公司治理,、內控機制和合規(guī)制度的建設,，是中國企業(yè)內部控制規(guī)范體系的踐行者。
自上市以來,，中國人壽壽險公司對標國際國內最高內控標準,，從公司治理結構、風險控制,、人才儲備到投資水平等各方面,，建立起“結構合理、機制健全,、制度嚴密,、運轉高效”的治理體系。
當前,，中國人壽壽險公司風險管理組織領導不斷強化,，風險管理體系機制持續(xù)完善，風險防控方式方法不斷創(chuàng)新,，關鍵領域風險治理成效顯著,，全面風險管理能力有效提升，為保險行業(yè),、金融領域,、國家經濟發(fā)展貢獻了國壽力量。
中國人壽壽險公司始終牢記“國之大者”,，堅持“以人民為中心”發(fā)展思想,，聚焦服務實體經濟,、防控金融風險、深化金融改革三項任務,，不斷增強金融服務新發(fā)展格局的能力,。公司始終堅持穩(wěn)健、誠信,、合規(guī)的經營理念,，堅持穩(wěn)中求進的工作總基調，堅守“保險姓?！钡陌l(fā)展方向,，注重前瞻謀劃、系統(tǒng)思維,，有效防范化解重大風險,，堅定不移推進高質量發(fā)展。
以償二代二期實施為契機,，中國人壽壽險公司結合公司經營和業(yè)務需要,，持續(xù)從完善制度,、健全組織、優(yōu)化工具,、強化機制,、明確問責等方面，持續(xù)推進風險管理體系機制建設,，加強資產負債管理,，持續(xù)強化重點領域風險治理，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風險底線,。堅持推進風險治理現(xiàn)代化,，提升風險防控的及時性、有效性和智能化水平,。堅持系統(tǒng)觀念,，優(yōu)化全面風險管理頂層設計和提高全流程管理能力，促進風險約束與經營管理有機結合,。
截至2023年3季度末,，在監(jiān)管機構風險綜合評級中，中國人壽壽險公司已連續(xù)22個季度保持A類評級,，償付能力風險管理能力評估得分穩(wěn)居行業(yè)前列,。
（牛璐）
校對 武雯燕 郭霞
責任編輯： 吉政
網站運營：
互聯(lián)網新聞信息服務許可證編號：14120200003
晉ICP備 09004084號
