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為全面振興鄉(xiāng)村交出堯都答卷

堯都農(nóng)商銀行深入貫徹鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略全力打造“五大鄉(xiāng)村”

堯都農(nóng)商銀行黨委書記,、董事長 李建學(xué)

　　臨汾新聞網(wǎng)訊 習(xí)近平總書記在黨的十九大報告中提出,，“實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略”是新時期做好“三農(nóng)”工作的重要遵循。落實鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略不僅是農(nóng)村金融機構(gòu)義不容辭的責(zé)任，更是一份必須做出成績、做好成績的考卷,。這份考卷中,，時代是出卷人,，農(nóng)村金融機構(gòu)是答卷人,，廣大農(nóng)民是閱卷人,。

　　為此，我緊緊圍繞“農(nóng)信社如何落地鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略”這一課題,，在全行建立健全常態(tài)化的下鄉(xiāng)調(diào)研機制,，深入了解農(nóng)村金融環(huán)境和現(xiàn)實困難，集中掌握農(nóng)民金融需求和發(fā)展愿望,，精準(zhǔn)制定幫扶政策,，為鄉(xiāng)村振興發(fā)揮農(nóng)商銀行的應(yīng)有作用。在兩個月的時間內(nèi),，我先后選擇轄內(nèi)有特色的6家農(nóng)村支行(賈得,、金殿、屯里,、河底,、枕頭、喬李),、1家城市支行(南街)以及喬李鎮(zhèn)北麻村進行實地調(diào)研,。在調(diào)研走訪中，我發(fā)現(xiàn)當(dāng)前農(nóng)村金融環(huán)境主要呈現(xiàn)幾個問題：一是農(nóng)戶的信貸需求與實際情況不相匹配,。農(nóng)村經(jīng)營性信貸需求虛高,。部分農(nóng)戶運用資金能力差，經(jīng)營水平低,，對市場需求反應(yīng)慢,，“拍腦袋做決策”等盲目投資行為較為突出。加之,，這些農(nóng)戶“不成熟,、不合理、不切實際”的申貸計劃,，導(dǎo)致金融機構(gòu)不愿為其放貸。二是農(nóng)戶金融知識較為匱乏,。多數(shù)農(nóng)戶認(rèn)為理財,、手機銀行、網(wǎng)上銀行等新型金融產(chǎn)品不夠安全,，對互聯(lián)網(wǎng)金融等新渠道持有戒備心理,，導(dǎo)致金融創(chuàng)新成果不能廣泛應(yīng)用于農(nóng)村。三是農(nóng)村小額貸款風(fēng)險成本高,。當(dāng)前農(nóng)村信用環(huán)境不容樂觀,，部分農(nóng)戶信用觀念淡薄，導(dǎo)致逃廢金融債務(wù)等違法行為在農(nóng)村地區(qū)時有發(fā)生;一旦出現(xiàn)不良貸款，受制于農(nóng)村特殊的環(huán)境,，清收手段單一,，很難使用依法起訴、強制扣款,、變賣資產(chǎn)等手段清收不良貸款,。

　　針對上述問題，堯都農(nóng)商銀行將在監(jiān)管部門的科學(xué)指引下,，以落實鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略為契機,，不斷強化農(nóng)村金融服務(wù)力度，不斷厚植傳統(tǒng)發(fā)展優(yōu)勢,，不斷改善農(nóng)村金融生態(tài),。

　　優(yōu)化服務(wù)助力 打造普惠鄉(xiāng)村

　　在自然條件較差的農(nóng)村地區(qū)做好服務(wù)，不僅考驗我們的服務(wù)水平,，更加體現(xiàn)我們的普惠意識,。一是支持改善農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施。加大對高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田建設(shè),、農(nóng)田水利,、農(nóng)村土地整治等農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)領(lǐng)域的金融支持力度，改進農(nóng)業(yè)生產(chǎn)條件;主動對接農(nóng)村道路交通,、電信網(wǎng)絡(luò)和農(nóng)村電力等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項目,，探索“銀行+農(nóng)戶+財政補貼”等服務(wù)模式，為改善鄉(xiāng)村生活和人居環(huán)境提供資金支持,。二是下沉服務(wù)重心,。緊緊圍繞農(nóng)戶服務(wù)滿意度，進一步下沉服務(wù)重心,，通過“上門宣傳、上門營銷,、上門辦業(yè)務(wù)”的主動服務(wù),，不斷加深與客戶感情，不斷增加客戶粘性,，不斷培養(yǎng)客戶使用農(nóng)信產(chǎn)品的習(xí)慣,，讓廣大農(nóng)村客戶真正認(rèn)可農(nóng)商銀行。三是建設(shè)服務(wù)體系,。依托遍及城鄉(xiāng)的服務(wù)網(wǎng)絡(luò),，通過“物理網(wǎng)點+網(wǎng)上銀行+電子銀行”三位一體的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)建設(shè)，加大電子化渠道建設(shè)力度,，形成立體多元的服務(wù)體系,，為廣大農(nóng)戶提供更便捷,、更高效、更低成本的普惠金融服務(wù),。四是探索分層服務(wù),。為適應(yīng)農(nóng)民多元化的金融服務(wù)需求，我們在農(nóng)村探索建立分層服務(wù)模式,。針對進城創(chuàng)業(yè)群體,，實施跟蹤服務(wù)，依托陽光快貸——惠商通等信貸產(chǎn)品,，為農(nóng)戶發(fā)放小額信用貸款,，切實解決其融資難題。針對在農(nóng)村創(chuàng)業(yè)群體,，不僅通過創(chuàng)新信貸產(chǎn)品,、完善信貸政策、降低貸款利率等傳統(tǒng)手段進行扶持,，而且圍繞產(chǎn)業(yè)鏈上下游,，主動幫助其找銷路、找商機,、找市場,，幫助他們做大做強產(chǎn)業(yè)。針對留守群體,，借助“金融知識進萬家”等活動,，以農(nóng)村網(wǎng)點為陣地,，采取現(xiàn)場宣傳演示,、制作播放動畫、文藝演出等老百姓喜聞樂見的方式向廣大農(nóng)戶普及基礎(chǔ)金融知識,。同時,，針對留守群體年齡偏大、行動不便的特點,，通過上門服務(wù)、電話服務(wù)等方式,，快捷高效地為其辦理金融業(yè)務(wù),。

　　產(chǎn)業(yè)引領(lǐng)助力 打造富裕鄉(xiāng)村

產(chǎn)業(yè)引領(lǐng)

　　產(chǎn)業(yè)興旺是發(fā)展農(nóng)村生產(chǎn)力的根本要求,，也是鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的首要任務(wù)。為此,，我們將緊緊圍繞服務(wù)農(nóng)村供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革,，主動適應(yīng)農(nóng)業(yè)農(nóng)村新形勢新需求，以支持涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)作為落實鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的切入點,，通過發(fā)揮現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的引領(lǐng)作用,，有效帶動農(nóng)戶致富增收,，助力打造富裕農(nóng)村,。

　　——定位核心項目。產(chǎn)業(yè)要發(fā)展,，關(guān)鍵看“龍頭”,。找準(zhǔn)龍頭企業(yè)，定位核心項目,，將金融服務(wù)傳導(dǎo)至產(chǎn)業(yè)鏈上下游,，發(fā)揮輻射效應(yīng)，帶動鄉(xiāng)村致富,。在汾西縣,，我們通過向經(jīng)營肉雞養(yǎng)殖業(yè)的朝陽食品有限公司發(fā)放扶貧貸款2500萬元，不僅直接帶動貧困人口300余人,，而且大大促進了當(dāng)?shù)仞B(yǎng)殖業(yè)的發(fā)展;在此基礎(chǔ)上,，我們支持具有汾西地域特色和自然優(yōu)勢的光伏產(chǎn)業(yè)，先后向太陽山光伏發(fā)電有限責(zé)任公司,、陽光光伏發(fā)電有限責(zé)任公司發(fā)放扶貧貸款2840萬元,，直接解決就業(yè)機會600余個。通過支持核心項目,，發(fā)揮“以點帶面”的輻射引領(lǐng)作用,，有效激活了該縣經(jīng)濟。下一步工作中,，我們將深入分析產(chǎn)業(yè)特征,，不斷挖掘優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)，根據(jù)轄內(nèi)農(nóng)村的產(chǎn)業(yè)特點,，進行科學(xué)精準(zhǔn)扶持,。探索運用“龍頭企業(yè)+基地+農(nóng)戶”等產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)新模式，集中打造一批農(nóng)業(yè)品牌,，幫助農(nóng)民脫貧致富,。

　　——創(chuàng)新金融產(chǎn)品。我們根據(jù)農(nóng)村信貸市場與城市信貸市場在客戶對象,、信貸需求、風(fēng)險特點,、管理要求等方面的差異性,，完善信貸政策,、研發(fā)信貸產(chǎn)品、創(chuàng)新?lián)７绞?，著力提升涉農(nóng)信貸效率,。首先，研發(fā)符合農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展需要的信貸產(chǎn)品,。針對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)季節(jié)性強,、周轉(zhuǎn)快、需求急等特點,，計劃推出龍頭企業(yè)收購資金貸款,、倉單質(zhì)押貸款、小企業(yè)簡式快速貸款等新型信貸產(chǎn)品,，有針對性地開展產(chǎn)業(yè)鏈融資和產(chǎn)業(yè)集群融資,，滿足客戶融資需求。其次,，加快擔(dān)保方式創(chuàng)新,。為有效解決涉農(nóng)貸款抵押擔(dān)保方面的“瓶頸”制約，需要不斷擴大抵押擔(dān)保特別是動產(chǎn)抵押的適應(yīng)范圍,，在推進“兩權(quán)”抵押貸款的基礎(chǔ)上,，不斷拓展應(yīng)收賬款質(zhì)押、存貨抵押,、林權(quán)抵押等貸款品種,。

　　消費金融助力 打造活力鄉(xiāng)村

活力鄉(xiāng)村

　　人民日益增長的美好生活需要和不平衡不充分的發(fā)展之間的矛盾在“三農(nóng)”領(lǐng)域表現(xiàn)相對集中。為此,，我們以消費金融為支農(nóng)惠農(nóng)的突破口,，著力提升農(nóng)戶獲得感。一是開展常態(tài)化“進村入戶”的營銷活動,，逐戶建檔立卡,，篩選重點客戶，建立農(nóng)村消費金融大數(shù)據(jù),。在大數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上,，針對農(nóng)村消費信貸需求小、客戶相對分散的特點,，精準(zhǔn)研發(fā)消費金融產(chǎn)品,。根據(jù)消費產(chǎn)品類型及用途、客戶的信用等級,、家庭資產(chǎn)收入等因素,，對不同類型、不同行業(yè)的農(nóng)村消費群體，實行差異化,、個性化利率定價,，合理確定消費貸款利率水平和貸款期限。二是緊密對接新型城鎮(zhèn)化,、農(nóng)民市民化進程中產(chǎn)生的住房、就業(yè),、教育,、醫(yī)療、養(yǎng)老等各類金融需求,，加大消費金融領(lǐng)域的信貸支持力度,，幫助廣大農(nóng)民實現(xiàn)“住有所居、勞有所得,、學(xué)有所教,、病有所醫(yī)、老有所居”的基本生活目標(biāo),。三是積極籌建消費金融公司,，以城鄉(xiāng)中低收入人群作為主要的目標(biāo)客群，建立線上申請,、審批的消費貸款平臺模式,，通過手機銀行、微信銀行,、網(wǎng)上銀行進行自助辦理,，著力滿足農(nóng)村客戶日益增長的金融消費需要。

　　信用筑基助力 打造誠信鄉(xiāng)村

信用筑基

　　建立農(nóng)村信用環(huán)境就成為做好農(nóng)村金融工作的重中之重,。我們將持續(xù)開展好信用鄉(xiāng)鎮(zhèn),、信用村、信用戶的評定工作,，提高農(nóng)民信用意識,。對信譽好、主動按期還款的農(nóng)戶在貸款額度,、期限,、利率上給予優(yōu)惠，對不講誠信的貸款者公開曝光,，切實營造出“誠信光榮,、失信可恥”的輿論氛圍。同時,，進一步加強與政府,、人行、銀監(jiān)、法院,、工商,、稅務(wù)等合作力度，開展農(nóng)村信用共建工程,。借助村兩委,、駐村干部等力量和第三方數(shù)據(jù)平臺，完善農(nóng)戶信用信息檔案,，填補農(nóng)村信用空白,，著力解決信息不對稱等問題。

　　創(chuàng)新業(yè)態(tài)助力 打造生態(tài)鄉(xiāng)村

優(yōu)化服務(wù)

　　把綠色金融發(fā)展模式融入到鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略中,，加大對生態(tài)旅游,、清潔能源、節(jié)能減排,、綠色農(nóng)業(yè)等新興領(lǐng)域的支持力度,，既要金山銀山，也要綠水青山,，全力打造生態(tài)鄉(xiāng)村,。一是堅持綠色導(dǎo)向，對于符合“綠色信貸”準(zhǔn)入條件的項目,，不斷加大扶持力度,。我們計劃在轄內(nèi)支持推廣農(nóng)村秸稈綜合利用技術(shù)項目，大力引導(dǎo)農(nóng)民開發(fā)利用沼氣等清潔能源,。二是支持運用互聯(lián)網(wǎng),、人工智能等技術(shù)，拓展農(nóng)村電商,、休閑農(nóng)業(yè),、文化創(chuàng)意等新業(yè)態(tài)，整合農(nóng)村勞動力,，激活農(nóng)村的內(nèi)生力量,，助力培育一批宜居宜業(yè)的“特色小鎮(zhèn)”。三是支持鄉(xiāng)村旅游發(fā)展,。依托山西豐富的山水,、人文、歷史等旅游資源,，支持開發(fā)一批具有趣味性,、娛樂性和參與性的生態(tài)農(nóng)業(yè)觀光游、名勝古跡文化游,、鄉(xiāng)村生活體驗游等鄉(xiāng)村旅游產(chǎn)品,，打造鄉(xiāng)村旅游特色品牌。同時，通過扶持“鄉(xiāng)村農(nóng)家樂”“農(nóng)家客?！钡软椖?，幫助當(dāng)?shù)剞r(nóng)民創(chuàng)業(yè)興業(yè)。

　　堯都農(nóng)商銀行將呼應(yīng)時代新發(fā)展,，順應(yīng)農(nóng)民新期待,，整合現(xiàn)有資源，創(chuàng)新服務(wù)模式,，深層次滿足“三農(nóng)”事業(yè)的金融需求,，為全面振興鄉(xiāng)村交出一份讓廣大農(nóng)民滿意的答卷。